varför vill banken veta vad jag använder kontot till

Kontots syfte är en del av kundkontrollen

Banken frågar inte detta av nyfikenhet, utan för att kundkontrollen föreskriver det. Så snart den förväntade användningen avviker från vad som faktiskt förflyttas över kontot — andra typer av transaktioner, andra länder, andra belopp — måste banken märka det och ibland genomföra en ny granskning. Det är därför frågan återkommer, även för kunder som har bankat i många år: det är ingen engångsintag utan en löpande skyldighet för banken själv.

I praktiken kombineras "kontots syfte" vanligtvis med frågor som går lite längre: vad är källan till företagets förmögenhet, vilka andra banker företaget har konton hos, och ibland om transaktioner med specifika länder förväntas. Ett konkret svar — "inköp av råvaror från tre fasta leverantörer i Tyskland och Polen, försäljning till nederländska återförsäljare" — ger banken något att gripa fatt i. Ett vagt svar ("allmän affärsanvändning") leder oftare till en följdfråga, inte för att det är fel, utan för att det inte erbjuder något kontrollerbart.

Rättslig grund: klientgranskningen enligt Wwft

Denna fråga följer av kundkontrollen som instituten såsom banker måste genomföra enligt lagen om bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism. Den lagen förplliktar banken att bland annat fastställa syftet med och arten av affärsrelationen, och att dokumentera och fortsätta övervaka den. Det är en skyldighet för banken, inte för kunden — kunden tillhandahåller den information genom vilken banken kan uppfylla sin egen granskningsplikt. Motsatsvis: uppgifter såsom ledare och etableringsadress är redan fastställda i handelsregistret enligt handelsregistewlagen 2007; kontots syfte finns inte där och banken måste därför fråga kunden direkt. Samma granskningslogik ligger bakom frågor om vilka som är de verkliga mottagarna av företaget: även det är en del av samma kundkontroll, inte av en separat process.