għaliex il-bank jrid jaf għalih nużaw ir-rekoning

L-iskop tal-kont huwa parti mill-investigazzjoni tal-klijenti

Il-bank ma titolbux dan minħabba kuriożità, iżda minħabba li l-investigazzjoni tal-klijenti tippresskriviha bħala obbligatorja. Hekk kif l-użu mistenni jinbidel minn dak li attwalment jinħaraq fuq il-kont — tip differenti ta' transazzjonijiet, pajjiżi differenti, ammonti differenti — il-bank irid tinnota dan u xi kultant tirrepeti l-investigazzjoni. Għaldaqstant il-mistoqsija terġa' tirrevieni, anki għal klijenti li qed ibankjaw għal snin sħaħ: mhix intake tas-sigla waħda iżda obbligazzjoni li qiegħda tal-bank nnifisha.

Fil-prattika, "l-iskop tal-kont" ħafna drabi jingħaqad ma' mistoqsijiet li għadhom jmurru kemmxejn aktar 'il quddiem: liema hija l-oriġini tal-patrimmonju tal-intrapriżakif ukoll, f'liema banks oħra l-intrapriża żżomm kontijiet, u xi kultant jekk hemm transazzjonijiet mistennija ma' pajjiżi speċifiċi. Risposta konkreta — "akkwist ta' materjali grezzi minn tliet fornitori fissi f'Ġermanja u Polonja, bejgħ lil rivendikatur Nederlandiżi" — tagħti lill-bank xi ħaġa biex żżommu għal hsieb. Risposta vagha ("użu ġenerali tan-negozju") spiss twassal għal mistoqsija ta' segwitu, mhux minħabba li hija sbieħa, iżda minħabba li ma toffrux l-ebda ħaġa li tista' tiġi pprotat.

Bażi: l-investigazzjoni tal-kliyent fil-Wwft

Din il-mistoqsija tniżżel mill-investigazzjoni tal-klijenti li l-istituzzjonijiet bħall-banks irid jaqdu skond il-Liġi dwar il-Prevenzjoni tal-Irkwibu tal-Flus u l-Finanzjament tat-Terroriżmu. Dik il-liġi tompdi lill-bank biex, inter alia, tistabbilixxi l-iskop u l-natura tar-relazzjoni kummerċjali, u biex tipprovdi dokumentazzjoni u tkompli monitoraġġ. Din hija obbligazzjoni tal-bank, mhux tal-klijent — il-klijent jipprovdi l-informazzjoni bil-which il-bank tista' tissodisfa l-obbligazzjoni tal-investigazzjoni tagħha nnifisha. Biex nagħmel distinzjoni: dejta bħall-amministraturi u indirizz tal-istabbiliment huma diġà ffissati fl-Irġistru tal-Kummerċ skond il-Liġi tar-Reġistru tal-Kummerċ 2007; l-iskop tal-kont mhuwiex hemm u għaldaqstant il-bank irid titlob dan direttament mill-klijent. L-istess loġika tal-investigazzjoni thomm wara l-mistoqsijiet dwar min huma l-ahhar benefiċjarji tal-impriżadin kif ukoll hija parti mill-istess investigazzjoni tal-klijenti, mhix minn passaġġ separatu.