warum möchte meine Bank wissen, wofür ich das Konto nutze

Kontozweck ist Teil der Kundenprüfung

Die Bank fragt dies nicht aus Neugier, sondern weil die Kundenprüfung dies zwingend vorschreibt. Sobald die erwartete Nutzung von dem abweicht, was tatsächlich über das Konto läuft — eine andere Art von Transaktionen, andere Länder, andere Beträge — muss die Bank dies bemerken und manchmal erneut prüfen. Daher kehrt die Frage zurück, auch bei Kunden, die bereits seit Jahren bankieren: Es ist keine einmalige Aufnahme, sondern eine laufende Verpflichtung der Bank selbst.

In der Praxis wird "Kontozweck" in der Regel mit Fragen kombiniert, die etwas weiter gehen: wie ist die Herkunft des Vermögens des Unternehmens, bei welchen anderen Banken das Unternehmen Konten führt, und manchmal, ob Transaktionen mit bestimmten Ländern zu erwarten sind. Eine konkrete Antwort — "Einkauf von Rohstoffen bei drei Stammlieferanten in Deutschland und Polen, Verkauf an niederländische Einzelhandelsketten" — gibt der Bank etwas, woran sie sich halten kann. Eine vage Antwort ("allgemeine Geschäftsnutzung") führt häufiger zu einer Folgefrage, nicht weil sie falsch ist, sondern weil sie nichts Überprüfbares bietet.

Rechtsgrundlage: die Kundensorgfalt gemäß Wwft

Diese Frage ergibt sich aus der Kundenprüfung, die Finanzinstitute wie Banken gemäß des Gesetzes zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung durchführen müssen. Dieses Gesetz verpflichtet die Bank unter anderem, den Zweck und die Art der Geschäftsbeziehung festzustellen sowie diese festzuhalten und weiterhin zu überwachen. Dies ist eine Verpflichtung der Bank, nicht des Kunden — der Kunde stellt die Informationen bereit, mit denen die Bank ihre eigene Prüfungspflicht erfüllen kann. Zur Unterscheidung: Daten wie Geschäftsführer und Betriebsstätte sind bereits im Handelsregister gemäß des Handelsregistergesetzes 2007 festgehalten; der Kontozweck ist dort nicht enthalten und die Bank muss ihn daher unmittelbar beim Kunden erfragen. Die gleiche Prüfungslogik liegt zugrunde bei Fragen nach wer die endgültigen Eigentümer des Unternehmens sind: auch das ist Teil derselben Kundenprüfung, nicht eines separaten Verfahrens.