банка иска да знае за какво използвам служебния кредит какво пишa

Целта на финансирането, не дневните разходи

Банката пита тук за целта на използване на кредита: за какво е предназначена кредитната линия, в общи термини. Помислете за работен капитал, финансиране на запасите, преодоляване на отложени плащания от клиенти или сезонни пикове. Банката не очаква счетоводно разпределение по всяко изтегляне, а описание, което съответства на профила на предприятието. "Работен капитал за редовната бизнес дейност" е нормален отговор за търговско предприятие; при силно сезонно предприятие препратката към пикове в запасите или покупките е по-подходяща.

Това не е въпрос с верен или грешен отговор, но банката го проверява спрямо това, което вече знае за предприятието от проверката на клиента. Отговор, който се отклонява от известната бизнес дейност — например холдинг без оперативна дейност, който посочва "финансиране на запасите" — все още ще предизвика последващи въпроси. Поради това отговорът е обикновено най-убедителен, когато се съответства на описанието на дейност, което също фигурира в търговския регистър. Ако въпросът е в по-широк пакет заедно с въпроси за средния срок на плащане на доставчиците или за произходът на средствата на предприятието, то това е сигнал, че банката картира целия набор от парични потоци, не само този един кредитен лимит.

Защо банката пита това: проверката на клиента

Този въпрос следва от проверката на клиента, която банките трябва да провеждат в съответствие със Закона за предотвратяване на отмиване на пари и финансиране на тероризма. Част от тази проверка е да се получи представа за очаквания трансакции и целта на деловото отношение, така че банката да може да проверява по-късни трансакции спрямо това, което е посочено предварително. Целта на използване на кредит попада в това. Ако в същия въпросник се появи и въпрос за УБО на предприятието, то това е част от същата проверка и подходът е сравним — вижте попълване на UBO информация във въпросника.