la banque veut savoir à quoi j'utilise le crédit commercial que dois-je écrire

Objet du financement, non pas la dépense quotidienne

La banque demande ici l'objet de l'utilisation du crédit : à quoi est destinée la limite de crédit, en termes généraux. Pensez au fonds de roulement, au financement de stocks, au financement des délais de paiement des clients ou aux pics saisonniers. La banque ne s'attend pas à une ventilation comptable par tirage, mais plutôt à une description qui correspond au profil de l'entreprise. « Fonds de roulement pour l'exploitation régulière de l'entreprise » est une réponse normale pour une entreprise commerciale ; pour une entreprise fortement saisonnière, une référence aux pics de stocks ou d'achats est plus appropriée.

Ceci n'est pas une question avec une bonne ou mauvaise réponse, mais la banque l'évalue par rapport à ce qu'elle sait déjà de l'entreprise à partir de l'étude de la clientèle. Une réponse qui s'écarte de l'activité commerciale connue — par exemple une holding sans activité opérationnelle qui indique « financement de stocks » — soulève néanmoins des questions de suivi. C'est pourquoi la réponse est généralement la plus convaincante si elle correspond à la description de l'activité qui figure également au registre du commerce. Si la question s'inscrit dans un ensemble plus large avec des questions sur le délai moyen de paiement aux fournisseurs ou sur l'origine des actifs de l'entreprise, c'est un signal que la banque cartographie l'ensemble des flux de trésorerie, et non pas seulement cette ligne de crédit.

Pourquoi la banque pose cette question : l'étude de la clientèle

Cette question découle de l'étude de la clientèle que les banques doivent effectuer en vertu de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme. Cette étude comprend une compréhension des transactions attendues et de l'objet de la relation commerciale, afin que la banque puisse évaluer les transactions ultérieures par rapport à ce qui a été spécifié à l'avance. L'objet du financement d'un crédit en fait partie. Si une question sur les UBO de l'entreprise figure également dans le même cycle de questions, elle fait partie de la même étude et l'approche est comparable — voir remplir les données UBO dans le questionnaire.