η τράπεζα θέλει να γνωρίζει για ποιο λόγο χρησιμοποιώ το εμπορικό δάνειο, τι γράφω

Σκοπός της χρηματοδότησης, όχι η καθημερινή δαπάνη

Η τράπεζα ρωτά εδώ για το σκοπό χρήσης του πιστώματος: για ποιο σκοπό προορίζεται η πιστωτική διευκόλυνση, σε γενικούς όρους. Σκεφτείτε κεφάλαιο κίνησης, χρηματοδότηση αποθεμάτων, κάλυψη προθεσμιών απαιτήσεων ή εποχικών αιχμών. Η τράπεζα δεν περιμένει λογιστική ανάλυση ανά ανάληψη, αλλά περιγραφή που ταιριάζει με το προφίλ της επιχείρησης. "Κεφάλαιο κίνησης για την κανονική επιχειρηματική δραστηριότητα" είναι μια συνηθισμένη απάντηση για ένα εμπορικό εγχείρημα· για μια ισχυρά εποχιακή επιχείρηση, αναφορά σε αποθέματα ή εποχικές αιχμές αγορών είναι πιο πιθανή.

Δεν πρόκειται για ερώτηση με σωστή ή λάθος απάντηση, αλλά η τράπεζα τη δοκιμάζει έναντι αυτών που ήδη γνωρίζει για την επιχείρηση από την έρευνα πελατών. Μια απάντηση που αποκλίνει από τη γνωστή επιχειρηματική δραστηριότητα — για παράδειγμα, μια εταιρία συμμετοχών χωρίς επιχειρηματική δραστηριότητα που δηλώνει "χρηματοδότηση αποθεμάτων" — εγείρει και πάλι συμπληρωματικές ερωτήσεις. Γι' αυτό το αποτέλεσμα είναι συνήθως πιο πειστικό όταν ευθυγραμμίζεται με την περιγραφή δραστηριοτήτων που φαίνεται επίσης στο εμπορικό μητρώο. Εάν η ερώτηση βρίσκεται σε ένα ευρύτερο πακέτο μαζί με ερωτήσεις σχετικά με ο μέσος όρος των όρων πληρωμής προς τους προμηθευτές ή σχετικά με την προέλευση του πλούτου της επιχείρησηςτότε αυτό είναι σήμα ότι η τράπεζα αποτυπώνει το σύνολο των ταμειακών ροών, όχι μόνο αυτήν την ενιαία πιστωτική γραμμή.

Γιατί η τράπεζα το ρωτά: η έρευνα πελατών

Αυτή η ερώτηση προκύπτει από την έρευνα πελατών που οι τράπεζες πρέπει να διεξάγουν σύμφωνα με το Νόμο περί πρόληψης του ξεπλύματος χρήματος και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Μέρος της έρευνας είναι μια εικόνα των αναμενόμενων συναλλαγών και του σκοπού της επιχειρηματικής σχέσης, έτσι ώστε η τράπεζα να μπορεί να δοκιμάσει τις μεταγενέστερες συναλλαγές με βάση αυτά που ορίστηκαν εκ των προτέρων. Ο σκοπός χρήσης ενός πιστώματος υπάγεται σε αυτό. Εάν εμφανίζεται και στον ίδιο γύρο ερωτήσεων ερώτηση σχετικά με τα UBO της επιχείρησης, αυτή αποτελεί μέρος της ίδιας έρευνας και η προσέγγιση είναι συγκρίσιμη — βλέπε συμπλήρωση δεδομένων ubo στη λίστα ερωτήσεων.