la banca vuole sapere a cosa serve il credito aziendale cosa scrivo

Scopo del finanziamento, non la spesa quotidiana

La banca chiede qui qual è lo scopo di utilizzo del credito: a cosa è destinato lo spazio di credito, in termini generali. Pensi a capitale circolante, finanziamento delle scorte, copertura dei termini dei debitori o picchi stagionali. La banca non si aspetta una ripartizione contabile per ogni prelievo, ma una descrizione che corrisponda al profilo aziendale. "Capitale circolante per l'attività ordinaria dell'azienda" è una risposta normale per un'impresa commerciale; nel caso di un'azienda fortemente stagionale, un riferimento ai picchi di scorte o di acquisti è più appropriato.

Non si tratta di una domanda con una risposta giusta o sbagliata, ma la banca la valuta rispetto a ciò che già conosce dell'azienda dall'indagine sulla clientela. Una risposta che si discosta dall'attività aziendale nota — ad esempio una holding senza attività operativa che indica "finanziamento delle scorte" — suscita comunque domande di follow-up. Per questo motivo, la risposta è solitamente più convincente quando corrisponde alla descrizione delle attività che figura anche nel registro del commercio. Se la domanda si trova in un pacchetto più ampio insieme a domande su il termine medio di pagamento ai fornitori o su l'origine dei fondi dell'impresa, questo è un segnale che la banca sta mappando l'intero insieme dei flussi di cassa, non solo questa singola linea di credito.

Perché la banca pone questa domanda: l'indagine sulla clientela

Questa domanda scaturisce dall'indagine sulla clientela che le banche devono condurre ai sensi della legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo. Parte di tale indagine è la comprensione delle transazioni attese e dello scopo della relazione commerciale, in modo che la banca possa valutare le transazioni successive rispetto a quanto specificato in anticipo. Lo scopo di utilizzo di un credito rientra in questo ambito. Se nella stessa tornata di domande compare anche una domanda sui titolari effettivi dell'azienda, essa rientra nella stessa indagine e l'approccio è comparabile — vedere inserire i dati UBO nel questionario.