banka vēlas zināt, kādam nolūkam es izmantoju biznesa kredītu, ko es rakstu

Finansējuma mērķis, nevis ikdienas izdevumi

Banka šeit jautā par kredīta izlietošanas mērķi: kādam nolūkam ir paredzēta kredīta līnija, vispārīgos terminos. Domājiet par darba kapitālu, krājumu finansējumu, debitoru termiņu pārbīdīšanu vai sezonālos pīķus. Banka neprasa grāmatvedības detalizāciju par katru paņemšanu, bet gan aprakstu, kas atbilst uzņēmuma profilam. "Darba kapitāls regulārai uzņēmējdarbības darbībai" ir tipisks atbildes variants tirdzniecības uzņēmumam; spēcīgi sezonālas darbības gadījumā vairāk ir runa par krājumu vai iepirkuma pīķiem.

Šis nav jautājums ar pareizu vai nepareizu atbildi, bet banka to pārbauda pret to, ko tā jau zina par uzņēmumu no klienta pārbaudes. Atbilde, kas atšķiras no zināmās uzņēmējdarbības — piemēram, holdinģi bez operacionālās darbības, kas norāda "krājumu finansējumu" — joprojām var radīt turpmākus jautājumus. Tāpēc atbilde parasti ir viskonvincējošākā, ja tā saskan ar darbības aprakstu, kas atrodas arī komercreģistrā. Ja jautājums atrodas plašākā paketē kopā ar jautājumiem par vidējais maksājuma termiņš kreditoriem vai par uzņēmuma mantas izcelsmi, tad tas ir signāls, ka banka kartē naudas plūsmu kopumā, nevis tikai šo vienu kredīta līniju.

Kāpēc banka to jautā: klienta pārbaude

Šis jautājums izriet no klienta pārbaudes, ko bankas veic saskaņā ar Likumu par noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma finansēšanas novēršanu. Šīs pārbaudes daļa ir izpratne par paredzamajiem darījumiem un uzņēmējattiecību mērķi, lai banka varētu pārbaudīt turpmākos darījumus pret to, kas iepriekš norādīts. Kredīta izlietošanas mērķis ietilpst tajā. Ja tajā pašā jautājumu kārtā parādās arī jautājums par uzņēmuma UBO, tad tas pieder tai pašai pārbaudei un pieeja ir salīdzināma — skatīt UBO datus aizpildīt jautājumu sarakstā.