bank chce wiedzieć, do czego wykorzystuję kredyt biznesowy, co powinienem napisać

Cel finansowania, a nie wydatki bieżące

Bank pyta tutaj o cel wydatkowania kredytu: do jakich celów przeznaczona jest linia kredytowa, w kategoriach ogólnych. Pomyśl o kapitale obrotowym, finansowaniu zapasów, przemoście spłat należności lub wahaniach sezonowych. Bank nie oczekuje analityki księgowej dla każdej transzy, lecz raczej opisu, który odpowiada profilowi firmy. "Kapitał obrotowy na regularna działalność biznesową" to normalna odpowiedź dla przedsiębiorstwa handlowego; dla firmy o wysokiej sezonowości bardziej uzasadnione jest odniesienie do wahań zapasów lub zakupów.

To nie pytanie z dobrą lub złą odpowiedzią, ale bank konfrontuje je z tym, co już wie o przedsiębiorstwie z procesu due diligence klienta. Odpowiedź odbiega od znanej działalności biznesowej — na przykład spółka holdingowa bez operacyjnej działalności, która podaje "finansowanie zapasów" — może nadal wywołać dodatkowe pytania. Dlatego odpowiedź jest najczęściej najbardziej przekonująca, gdy nawiązuje do opisu działalności widniejącego także w rejestrze handlowym. Jeśli pytanie pojawia się w szerszym pakiecie razem z pytaniami o średni okres płatności wobec dostawców czy dotyczącymi źródła majątku przedsiębiorstwa, to jest sygnał, że bank mapuje całość przepływów pieniężnych, nie tylko tę jedną linię kredytową.

Dlaczego bank to pyta: badanie klienta

To pytanie wynika z badania klienta, które banki muszą przeprowadzić na podstawie Ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Część tego badania stanowi obraz przewidywanych transakcji i celu relacji biznesowej, aby bank mógł następnie porównać późniejsze transakcje z tym, co zostało wcześniej podane. Cel wydatkowania kredytu podlega temu badaniu. Jeśli w tej samej rundzie pytań pojawi się pytanie o UBO przedsiębiorstwa, to jest ono częścią tego samego badania i podejście jest porównywalne — zobacz uzupełnić dane dotyczące ubo w kwestionariuszu.