pankki haluaa tietää, mihin käytän liikevoittoa, mitä kirjoitan

Rahoituksen tarkoitus, ei päivittäiset menot

Pankki kysyy tässä luottokertymän käyttötarkoituksesta: mihin luottorajaa on tarkoitus käyttää yleisesti ilmaistuna. Ajattele käyttöpääomaa, varaston rahoitusta, myyntisaamisten maksuehtojen tai sesonkihuippujen ylittämistä. Pankki ei odota kirjanpidon erittelyä nostokerta kerralta, vaan kuvauksen, joka vastaa yritysprofiiliasi. "Käyttöpääoma säännöllisen liiketoiminnan hoitamiseen" on kauppayritykselle normaali vastaus; vahvasti sesonkiluonteisesti toimivalla yrityksellä viittaus varaston tai ostojen huippuihin on luonnollisempi.

Tämä ei ole kysymys, johon on oikea tai väärä vastaus, vaan pankki testaa sitä sen perusteella, mitä se jo tietää yrityksestä asiakastutkimuksesta. Vastaus, joka poikkeaa tunnetusta liiketoiminnasta — esimerkiksi operationaalisen toiminnan puuttuva holding-yhtiö, joka ilmoittaa "varaston rahoitusta" — herättää silti jatkovastauksia. Siksi vastaus on yleensä vakuuttavin, kun se vastaa sellaista toimintakuvausta, joka on myös kaupparekisterissa. Jos kysymys sijaitsee laajemmassa pakettissa yhdessä kysymysten kanssa toimittajille maksun keskimääräinen aika tai yrityksen varallisuuden alkuperästäkanssa, se on merkki siitä, että pankki kartoittaa rahavirtojen kokonaisuutta, ei vain tätä yhtä luottolinjaa.

Miksi pankki tätä kysyy: asiakastutkimus

Tämä kysymys johtuu asiakastutkimuksesta, jota pankkien on suoritettava Rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämisestä annetun lain nojalla. Osana tätä tutkimusta on kuva odotetuista liiketoimista ja liikesuhteen tarkoituksesta, jotta pankki voi testata myöhempiä liiketoimia sitä vastaan, mikä on sovittu etukäteen. Luoton käyttötarkoitus kuuluu siihen. Jos samassa kyselyerässä ilmestyy myös kysymys yrityksen UBO:ista, se kuuluu samaan tutkimukseen ja lähestymistapa on vertailukelpoinen — katso täytä ubo-tiedot kyselylomakkeeseen.