Bankas nori žinoti, kaip naudosiu verslo kreditą – ką įrašau

Finansavimo tikslas, o ne kasdienės išlaidos

Bankas čia klausia, kokiam tikslui bus panaudotas kreditas: kam skirta kredito suma, bendraisiais bruožais. Galvokite apie darbo kapitalą, atsargų finansavimą, gautinų sumų terminų ar sezoninių paskaitų suderinimą. Bankas nepasitikins analitine sąskaitybos išrašymu pagal kiekvieną išemą sumą, bet tikis aprašymo, atitinkančio įmonės profilį. "Darbo kapitalas reguliari verslo veiklai" yra įprastas atsakymas prekybos įmonei; stipriai sezoniškai priklausomam versliui labiau tinka nuoroda į atsargų ar pirkimo smūgius.

Tai nėra klausimas su teisingas arba neteisingas atsakymu, bet bankas jį tikrina pagal tai, ką jau žino apie įmonę iš kliento tyrimo. Atsakymas, kuris skiriasi nuo žinomų verslo veiklų — pavyzdžiui, be operacinės veiklos valdomoji bendrovė, nurodanti "atsargų finansavimą" — ir toliau kelti papildomus klausimus. Todėl atsakymas paprastai yra labiausiai įtikinantis, kai jis atitinka veiklos aprašymą, kuris taip pat yra registrų nusiskundimų registro failuose. Jei klausimas yra platesnio paketo dalis kartu su klausimais apie vidutinis mokėjimo terminas tiekėjams ar įmonės turto kilmę, tai yra signalas, kad bankas supranta visą grynųjų pinigų srautų struktūrą, ne tik šią vieną kredito liniją.

Kodėl bankas tai klausia: kliento tyrimas

Šis klausimas išplaukia iš kliento tyrimo, kurį bankai turi atlikti pagal Pinigų plovimo ir terorizmo finansavimo prevencijos įstatymą. Šio tyrimo dalį sudaro numatytų operacijų ir verslo santykio tikslo vaizdas, kad bankas vėliau galėtų palyginti operacijas su tuo, kas buvo nurodyta iš anksto. Kredito išlaidų tikslas patenka į šią kategoriją. Jei toje pačioje klausimy serijos yra ir klausimas apie įmonės UBO, tai priklauso tam pačiam tyrimui ir požiūris yra panašus — žr. ubo-duomenų užpildymas klausimyne.