bank vil vide, hvad jeg bruger det kommercielle kredit til — hvad skriver jeg

Formålet med finansieringen, ikke det daglige forbrug

Banken spørger her efter udgiftformålet for kreditten: hvad er kreditten beregnet til, i generelle termer. Tænk på arbejdskapital, lagerfinansiering, overbrygning af debitorbetalingsterminer eller sæsonudsving. Banken forventer ikke en bogholdingsmæssig opdeling pr. udbetaling, men en beskrivelse, der passer til virksomhedsprofilen. "Arbejdskapital til den regelmæssige forretningsdrift" er for en handelsvirksomhed et normalt svar; for en stærkt sæsonpræget virksomhed er en reference til lager- eller indkøbsspidser mere passende.

Dette er ikke et spørgsmål med et rigtigt eller forkert svar, men banken afprøver det mod det, som den allerede ved om virksomheden fra kundeundersøgelsen. Et svar, der afviger fra den kendte forretningsaktivitet — for eksempel et holdingselskab uden operationel aktivitet, der angiver "lagerfinansiering" — rejser således stadig opfølgningsspørgsmål. Derfor er svaret normalt mest overbevisende, når det er i overensstemmelse med aktivitetsbeskrivelsen, der også findes i handelsregisteret. Hvis spørgsmålet ligger i en bredere pakke sammen med spørgsmål om den gennemsnitlige betalingsfrist til leverandører eller om oprindelsen af virksomhedens formue, er det et signal om, at banken kortlægger hele pengestrømmene, ikke kun denne ene kreditlinje.

Hvorfor banken stiller dette spørgsmål: kundeklassificeringen

Dette spørgsmål følger af den kundeklassificering, som banker skal foretage i henhold til loven om forebyggelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme. En del af denne klassificering er at få et billede af de forventede transaktioner og formålet med forretningsforbindelsen, så banken senere kan vurdere transaktioner i forhold til det, der er angivet på forhånd. Kreditens anvendelsesformål falder herunder. Hvis der også opstår et spørgsmål om virksomhedens UBO'er i samme spørgerunde, hører det til samme klassificering, og fremgangsmåden er sammenlignelig — se ubo-oplysninger udfyldt på spørgeskemaet.