il-bank trid tkun taf għal xiex jien tuża l-kreditu kummerċjali x'nikteb

L-għan tal-finanziamento, mhux l-ispiża ta' kuljum

Il-bank titlob hawn għal għan l-ispiża tal-kreditu: għaliex hija maħsuba l-kreditu, b'termini ġenerali. Ħarsa lejn il-kapital tax-xogħol, il-finanziamento tal-inventarju, il-għabbir tal-termini tad-debitori jew l-immuċċiet tas-staġun. Il-bank ma titistennax taqsima ta' kontabilità għal kull għoti, iżda deskrizzjoni li jaqblet mal-profil tal-intrapriża. "Kapital tax-xogħol għall-operazzjonijiet ta' negozju regolari" hija risposta normali għal kummerċ; għal negozju li qawwi li jvarja skond is-stagun, referenza għal inventarju jew immuċċiet ta' xiri hija aktar probabbli.

Dan mhux mistoqsija b'risposta korretta jew ħażina, iżda l-bank testeżaha kontra dak li diġà taf dwar l-impresa minn l-investigazzjoni tal-klijent. Risposta li tiddevja mill-attività kummerċjali magħrufa — pereżempju, holding mingħajr attività operazzjonali li tipprovdi "finanzjament tal-inventarju" — għadha tqajjem mistoqsijiet ta' segwitu. Għalhekk, ir-risposta ħaftradicionalment tkun l-aktar konvinċenti meta tkun akkordanti mal-iskrizjoni tal-attività li tinstab ukoll f'reġistru kummerċjali. Jekk il-mistoqsija tkun f'pakkett aktar wiesgħa flimkien ma' mistoqsijat dwar it-terminu medju ta' pagament lill-fornituri jew dwar il-oriġini tal-assi tal-intrapriża, allura dan hu sinjal li l-bank qed tara l-fluss tas-soldi kollha, mhux biss din il-linja ta' kreditu wieħda.

Għaliex il-bank jistaqsi dan: l-investigazzjoni tal-klijent

Din il-kwistjoni tat-talba minn l-investigazzjoni tal-klijent li l-banks iridu jwettqu skont il-Liġi għall-prevenzjoni ta' riciclaggio ta' flus u finanzjament tat-terroriżmu. Parti ta' dik l-investigazzjoni hija stampa tal-transazzjonijiet mistennija u l-għan tar-relazzjoni kommercjali, sabiex il-bank jista' jivvalidaw transazzjonijiet sussegwenti mal-liema ġie speċifikat minn qabel. L-għan tal-ispejjeż ta' kreditu huwa magħluq. Jekk fi nies stess l-interrogatorju hemm kwistjoni dwar l-UBOs tal-enterprise, allura hi parti mill-istess investigazzjoni u l-approċċ huwa komparabbli — ara imla dettalji tal-UBO fil-lista tal-mistoqsija.