pank tahab teada, milleks ma ärikrediiti kasutan - kuidas kirjutada

Rahastamise eesmärk, mitte igapäevased kulud

Pank küsib siin krediidi kasutamise eesmärki: milleks on krediidilimiit mõeldud, üldises plaanis. Mõelge käibekapitalile, laovahendite rahastamisele, nõuete tähtaegade ületamisele või hooajaliste tippude ületamisele. Pank ei eelda raamatupidamise üksikasjalikku jaotust iga võtte kohta, kuid oodab kirjeldust, mis sobib ettevõtte profiliga. "Käibekapital tavapäraseks äritegevuseks" on kaubandusettevõtte jaoks normaalne vastus; tugevalt hooajalise ettevõtte puhul on lao- või ostupiigete viide sobivam.

See ei ole hea või vale vastusega küsimus, vaid pank kontrollib seda selle vastu, mida ta ettevõttest juba teab kliendi uurimisest. Vastus, mis erineb teadaolevast äritegevusest — näiteks operatiivse tegevuseta holding, mis näitab "laovahendite rahastamist" — esitab seejärel täiendavaid küsimusi. Seetõttu on vastus tavaliselt kõige veenvam, kui see vastab ka äriregistris olevale tegevuse kirjeldusele. Kui küsimus asub laiemas paketis koos küsimustega keskmise maksetähtaja tarnijatele või ettevõtte vara päritolusiis on see signaal, et pank koostab raha liikumise üldkujutist, mitte ainult seda ühte krediidiliini.

Miks pank seda küsib: kliendi uurimine

See küsimus tuleneb kliendi uurimisest, mida pangad peavad tegema Rahapesu ja terrorismi rahastamise ennetamise seaduse alusel. Selle uurimise osaks on oodatavate tehingute ja ärisuhtlusega seotud eesmärkide kujutis, et pank saaks hilisemaid tehinguid kontrollida eelnevalt määratud vastu. Krediidi kasutamise eesmärk kuulub selle alla. Kui samale küsimuste ringile eelneb ka küsimus ettevõtte UBO-de kohta, siis kuulub see samasse uurimisse ja lähenemine on sarnane — UBO-andmete sisestamine küsimustikku.