a bank tudni akarja, mire használom a kereskedelmi hiteleket, mit írjak

A finanszírozás célja, nem a napi kiadások

A bank itt a hitel felhasználási céljára kérdez: mire szánják a hitelkeretet, általános értelemben. Gondoljon a forgótőkére, készletfinanszírozásra, a vevőtermékek lejáratainak vagy szezonális csúcsoknak az áthidalására. A bank nem várja el a naplófőkönyvi lebontást felvonásonként, hanem egy olyan leírást, amely megfelel az üzleti profilnak. A "Forgótőke a szokásos üzemi működéshez" egy kereskedő vállalat számára szokásos válasz; egy erősen szezonális vállalatnál az készlet- vagy beszerzési csúcsokra való hivatkozás kézenfekvőbb.

Ez nem jó vagy rossz választ igénylő kérdés, hanem a bank az ügyfélvizsgálatból már ismert információk alapján vizsgálja meg. Egy olyan válasz, amely eltér az ismert üzleti tevékenységtől — például egy működési tevékenység nélküli holding, amely "készletfinanszírozást" ad meg — még további kérdéseket vethet fel. Ezért az válasz általában akkor a legmeggyőzőbb, ha összhangban van a tevékenységleírással, amely a kereskedelmi nyilvántartásban is szerepel. Ha a kérdés egy szélesebb csomagban szerepel egyéb kérdésekkel az átlagos fizetési határidő a szállítók felé vagy a vállalkozás vagyonának eredeteakkor ez annak a jele, hogy a bank a pénzáramlások egészét térképezi fel, nem csak ezt az egy hitelkeretet.

Miért kérdezi ezt a bank: az ügyfélinformációs kötelezettség

Ez a kérdés a bankok által a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről szóló törvény alapján végzendő ügyfélinformációs kötelezettségből ered. E kötelezettség része a várható tranzakciók és az üzleti kapcsolat céljának megismerése, hogy a bank később az ügylet során végzett tranzakciókat össze tudja vetni az előzőleg közöltekkel. A hitel felhasználási célja ebbe tartozik. Ha ugyanebben a kérdőívben az társaság UBO-ira vonatkozó kérdés is megjelenik, akkor az ugyanebbe a kötelezettségbe tartozik, és a megközelítési mód hasonló — lásd: az ubo-adatok kitöltése a kérdőívben.