Bank möchte wissen, wofür ich den geschäftlichen Kredit nutze, was schreibe ich

Zweck der Finanzierung, nicht die alltägliche Ausgabe

Die Bank fragt hier nach dem Verwendungszweck des Kredits: Wofür ist die Kreditlinie bestimmt, in allgemeinen Begriffen. Denken Sie an Betriebskapital, Vorratfinanzierung, Überbrückung von Forderungslaufzeiten oder Saisonschwankungen. Die Bank erwartet keine buchhalterische Aufschlüsselung pro Inanspruchnahme, sondern eine Beschreibung, die zum Unternehmersprofil passt. "Betriebskapital für den regulären Geschäftsbetrieb" ist für ein Handelsunternehmen eine normale Antwort; bei einem stark saisonal geprägten Unternehmen liegt ein Verweis auf Bestands- oder Einkaufsspitzen näher.

Dies ist keine Frage mit einer richtigen oder falschen Antwort, aber die Bank prüft sie anhand dessen, was sie bereits aus der Kundenprüfung über das Unternehmen weiß. Eine Antwort, die von der bekannten Geschäftstätigkeit abweicht – beispielsweise eine Holdinggesellschaft ohne operative Tätigkeit, die "Vorratfinanzierung" angibt – wirft dann dennoch Anschlussfragen auf. Daher ist die Antwort meist am überzeugendsten, wenn sie mit der Tätigkeitsbeschreibung übereinstimmt, die auch im Handelsregister eingetragen ist. Liegt die Frage in einem breiteren Paket zusammen mit Fragen über die durchschnittliche Zahlungsfrist gegenüber Lieferanten oder über die Herkunft des Vermögens des Unternehmens, dann ist dies ein Signal, dass die Bank das Gesamtbild der Geldflüsse erfasst, nicht nur diese eine Kreditlinie.

Warum die Bank diese Frage stellt: die Kundensorgfaltspflicht

Diese Frage ergibt sich aus der Kundensorgfaltspflicht, die Banken gemäß des Gesetzes zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung durchführen müssen. Teil dieser Sorgfaltspflicht ist ein Verständnis der erwarteten Transaktionen und des Zwecks der Geschäftsbeziehung, damit die Bank spätere Transaktionen mit den vorher angegebenen Daten abgleichen kann. Der Verwendungszweck eines Kredits fällt darunter. Taucht in derselben Fragerunde auch eine Frage über die UBOs des Unternehmens auf, gehört diese zur gleichen Sorgfaltspflicht und ist die Vorgehensweise vergleichbar — siehe UBO-Daten in der Frageliste eintragen.