banka želi vedeti, za kaj uporabljam poslovno posojilo kaj napišem

Namen financiranja, ne dnevnih izdatkov

Banka vas tu vpraša za namen porabe kredita: za kaj je namenjena kreditna linija, v splošnih izrazih. Pomislite na delovni kapital, financiranje zalog, preureditev pogojev dolžnikov ali sezonske vrhunce. Banka ne pričakuje računovodskega razčlenjenja po črpanju, pač pa opis, ki ustreza poslovnemu profilu. "Delovni kapital za redno poslovanje" je za trgovsko podjetje normalen odgovor; za sezonsko vezano podjetje je sklicevanje na vrhunce zalog ali nakupa bolj smiselno.

To ni vprašanje s pravim ali napačnim odgovorom, vendar banka ga preverja glede na to, kaj že ve o podjetju iz pregledovanja stanja odjemalca. Odgovor, ki se razlikuje od znane poslovne dejavnosti — na primer holdingska družba brez operativne dejavnosti, ki navedeta "financiranje zalog" — še vedno postavlja dodatna vprašanja. Zato je odgovor navadno najbolj prepričljiv, če se ujema z opisom dejavnosti, ki je tudi v registru podjetij. Če se vprašanje pojavi v širšem nizu skupaj z vprašanji o povprečni rok plačila dobaviteljem ali o izvoru premoženja podjetja, je to signal, da banka v celoti preslika denarni tok, ne samo to eno kreditno linijo.

Zakaj banka to vpraša: pregled stanja odjemalca

To vprašanje izhaja iz pregleda stanja odjemalca, ki ga morajo banke izvedti na podlagi Zakona o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma. Del tega pregleda je slika pričakovanih transakcij in namena poslovnega razmerja, da lahko banka poznejše transakcije primerjajo s tem, kar je bilo navedeno vnaprej. Namen porabe kredita spada med to. Če se v isti vprašalnik pojavi tudi vprašanje o UBO podjetja, je del istega pregleda in je pristop primerljiv — glejte podatke o ubs vstaviti v vprašalnik.