bank vil vide, hvem vores største leverandører er, hvordan udfylder jeg det

Koncentrationsrisiko hos leverandører, ikke selve kontrakterne

Banken stiller dette spørgsmål normalt ikke ud af nysgerrighed efter dine indkøbsfordele, men for at vurdere koncentrationsrisikoen: hvor afhængig er din virksomhed af én eller nogle få leverandører, og hvad sker der med din forretningskontinuitet, hvis de falder væk. Det passer til den klientundersøgelse, som banker er forpligtet til at foretage. Det svar, der normalt efterspørges, er en global beskrivelse: navn eller type af leverandør, land, og hvilken del af dine indkøb der kommer derfra. Sjældent ønsker banken en fuldstændig leverandørliste med kontraktvilkår — det er for de fleste spørgeskemaer mere detaljer, end formålet retfærdiggør.

Hvis du ikke har dette oversigt ved hånden, er et skøn på hovedlinjerne normalt tilstrækkeligt: "tre leverandører tilsammen cirka 60 % af indkøbene, hovedsageligt i Tyskland og Holland" fortæller banken hvad de har brug for, uden at du deler forretningsfølsomme kontraktdetaljer. Det samme spørgsmål kommer tilbage i anden formulering hos den gennemsnitlige betalingsfrist til leverandører — banker kombinerer ofte afhængighed og betalingsadfærd i ét risikobillede. Bemærk: dette er et anderledes spørgsmål end det om de endelige rettighedshavere i din egen virksomhed, hvor du ved tvivl kan se på hvordan du udfylder en banks UBO-spørgsmål — leverandører og UBO'er forveksles nogle gange i portaler, fordi de står i samme sektion "kæderisiko".

Hvor dette stammer fra: klientundersøgelse og årsregnskab

Grundlaget er klientundersøgelsen fra loven om forebyggelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme: banken skal vurdere risiciene ved forretningsforholdet, og leverandørafhængighed er en del heraf. I det omfang en leverandørkoncentration allerede er fastlagt et sted, står den normalt implicit i kommentarerne til årsregnskabet — derfor placerer nogle portaler dette lige efter spørgsmålet om hvorvidt årsregnskaberne er deponeret . Der findes ingen særskilt lovmæssig offentliggørelsespligt for selve leverandørnavnene; dette er rent en risikovurdering fra banken, ikke en forpligtelse fra Erhvervs- og Selskabsstyrelsen.