banka želi znati tko su naši najveći dobavljači kako to popunim

Rizik koncentracije kod dobavljača, ne i sami ugovori

Banka obično ne postavlja ovo pitanje iz radoznalosti prema vašoj prednosti u nabavi, već kako bi procijenila rizik koncentracije: koliko vaše poduzeće ovisi o jednom ili nekoliko dobavljača, i što se događa s vašom kontinuitetom ako oni otpadnu. To se uklapa u istragu klijenta koju banke moraju obaviti po zakonu. Odgovor koji se obično traži je globalni opis: naziv ili vrsta dobavljača, država, i koji dio vaše nabave dolazi odatle. Rijetko banka želi kompletan popis dobavljača s uvjetima ugovora — to je za većinu upitnika više detalja nego što je opravdano ciljem.

Ako nemate ovaj pregled pri ruci, procjena na glavne linije obično je dovoljna: "tri dobavljača zajedno oko 60% nabave, uglavnom u Njemačkoj i Nizozemskoj" govori banci ono što joj je potrebno, bez da dijelite osjetljive poslovne detalje ugovora. Isto pitanje se pojavljuje u drugim formulacijama kod prosječan rok plaćanja dobavljačima — banke često kombiniraju ovisnost i ponašanje u plaćanju u jednu sliku rizika. Napomena: ovo je drugo pitanje od onog o krajnjim korisnicima dobiti vašeg vlastitog poduzeća, gdje u slučaju sumnje možete pogledati kako popuniti UBO pitanje banke — dobavljači i UBO-i se u portalima ponekad miješaju jer se nalaze u istoj sekciji "rizik u lancu".

Izvorna osnova: istraga klijenta i godišnje izvješće

Temelj je istraga klijenta iz Zakona o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma: banka mora procijeniti rizike poslovnog odnosa, a ovisnost o dobavljačima je dio toga. Koliko god da je koncentracija dobavljača već negdje zabilježena, obično se nalazi implicitno u objašnjenju uz godišnje izvješće — zbog toga neki portali ovo postavljaju odmah nakon pitanja je li godišnje izvješće deponirano . Posebna zakonska obaveza objave samih imena dobavljača ne postoji; ovo je čista procjena rizika banke, a ne obaveza iz Zakona o trgovačkom registru.