banka chce vedieť, kto sú naši najväčší dodávatelia, ako to mám vyplniť

Koncentračné riziko u dodávateľov, nie samotné zmluvy

Banka zvyčajne nepýta toto z zvedavosti na vašu nákupnú výhodu, ale aby posúdila koncentračné riziko: ako závislá je vaša spoločnosť od jedného alebo pár dodávateľov a čo sa stane s vašou kontinuitou, ak títo vypadnú. To je v súlade s duálnym overením klienta, ktoré musia banky vykonávať povinne. Odpoveď, ktorá sa zvyčajne očakáva, je všeobecný popis: názov alebo typ dodávateľa, krajina a aký podiel vášho nákupu pochádzajú odtiaľ. Vzácne si banka želá kompletný zoznam dodávateľov s podmienkami zmlúv — to je pre väčšinu zoznamov otázok podrobnejšie, než je justifikované cieľom.

Ak nemáte tento prehľad poruke, potom je odhad na hlavné čiary zvyčajne dostatočný: "traja dodávatelia spolu približne 60 % nákupu, predovšetkým v Nemecku a Holandsku" hovorí banke to, čo potrebuje, bez toho, aby ste zdieľali citlivé podrobnosti o zmluvách vašej spoločnosti. Tá istá otázka sa objavuje v iných formuláciách u priemerná lehota splatnosti voči dodávateľom — banky zvyčajne spájajú závislosť a splátkovosť v jeden obraz rizika. Pozor: toto je iná otázka než tá na konečného majiteľa vašej vlastnej spoločnosti, kde môžete v prípade pochybností pozrieť na ako vyplníte UBO otázku banky — dodávatelia a UBO sa na portáloch niekedy zamieňajú, pretože sú v tej istej sekcii "keťové riziko".

Kde to pochádza: overenie klienta a ročná správa

Základom je overenie klienta podľa Zákona o prevencii prania bielych peňazí a financovania terorizmu: banka musí posúdiť riziká obchodného vzťahu a závislosť od dodávateľov je jej súčasťou. Ak je koncentrácia dodávateľov niekde zadokumentovaná, zvyčajne je uvedená implicitne v poznámke k ročnej správe — preto niektoré portály túto umiestnenie krátko po otázke o či sú ročné správy uložené umiestnenie. Zvláštna zákonná povinnosť zverejňovania samotných mien dodávateľov neexistuje; toto je čisto posúdenie rizika bankou, nie povinnosť z Zákona o obchodnom registri.