Banka želi vedeti, kdo so naši največji dobavitelji – kako to izpolnim?

Концентрационно tveganje pri dobaviteljih, ne same pogodbe

Banka to običajno ne vprašuje iz radovednosti glede tvojega nabavnega prednosti, ampak da oceni koncentracijsko tveganje: kako odvisno je tvoje podjetje od enega ali nekaj dobaviteljev in kaj se dogodi s tvojo kontinuiteto, če ti enega izgubijo. To ustreza raziskavi strank, ki jo morajo banke izvesti. Odgovor, ki se običajno zahteva, je splošna opis: ime ali vrsta dobavitelja, država in kateri del tvoje nabave izhaja od tam. Redko banka želi popoln seznam dobaviteljev s pogoji pogodbe — to je za večino vprašalnikov več podrobnosti, kot jih namen opravičuje.

Če tega pregleda nemaš pripravljen, je navadno ocena na glavnih črtah dovoljna: "trije dobavitelji skupaj približno 60 % nabave, predvsem v Nemčiji in Nizozemski" pove banki, kaj potrebuje, brez da deliš poslovne občutljive pogodbe. Isto vprašanje se pojavi v drugih besedah pri povprečni rok plačila dobaviteljem — banke pogosto kombinirajo odvisnost in plačilno vedenje v eno tveganja sliko. Pazite: to je drugo vprašanje kot to o končnih lastnikih vašega lastnega podjetja, kje lahko v primeru negotovosti pogledate kako izpolnite UBO-vprašanje banke — dobavitelji in UBO-ji se v portalih včasih zamešajo, ker so v istem oddelku "tveganja v verigi".

Od kje to izhaja: raziskava strank in letni račun

Osnova je raziskava strank iz zakona o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma: banka mora oceniti tveganja poslovnega razmerja, in odvisnost dobavitelja je tam del tega. Kolikor je koncentracija dobaviteljev že nekje urejena, je običajno implicitno v pojasnilu k letnem računu — zato nekateri portali to postavijo takoj po vprašanju o ali so letni računi deponirani postavijo. Posebne zakonske obveznosti za objavo imen dobaviteljev ni; to je čista ocena tveganja banke, ne obveznost iz zakona o trgovinskem registru.