a bank szeretné tudni, kik a legnagyobb beszállítóink, hogyan töltsem ki

Szállítói koncentrációs kockázat, nem maguk a szerződések

A bank ezt általában nem kíváncsiságból kérdezi az beszerzési kedvezményeid iránt, hanem a koncentrációs kockázat értékeléséhez: mennyire függsz egy vagy néhány szállítótól, és mi történik a vállalkozásod folytonossá­gával, ha azok kiesnek. Ez megfelel a bankok által kötelezően elvégzendő ügyfél-felülvizsgálatnak. Az általában feltett válasz egy globális leírás: szállító neve vagy típusa, ország, és beszerzésednek mekkora része származik innen. Ritkán akarja a bank a teljes szállítólista szerződési feltételekkel — ez a legtöbb kérdőívnél több részlet, mint amit a célja indokol.

Ha nincs meg ez az áttekintés, akkor a főbb vonalakra vonatkozó becslés általában elegendő: "három szállító együtt a beszerzés körülbelül 60%-a, főleg Németországban és Hollandiában" azt mondja a banknak, amit szüksége van, anélkül, hogy üzleti szempontból érzékeny szerződési részleteket osztanál meg. Ugyanez a kérdés más megfogalmazásban is visszatér a következőnél: az átlagos fizetési határidő a szállítók felé — a bankok a függőséget és a fizetési magatartást gyakran egy kockázatképbe kombinálják. Vigyázz: ez más kérdés, mint a saját vállalkozásod végső kedvezményeseiről szóló kérdés, ahol kétség esetén megnézheted: hogyan töltöd ki a bank UBO-kérdéseit — a szállítókat és az UBO-kat a portálokon néha összetévesztik, mert ugyanabban a "lánckockázat" szakaszban vannak.

Ennek az eredete: ügyfélkutatás és éves beszámoló

Az alapja az ügyfélkutatás a Pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről szóló törvényből: a banknak értékelnie kell az üzleti kapcsolat kockázatait, és a szállítói függőség ennek része. Amennyiben a szállítói koncentráció már valahol rögzített, az általában hallgatólagosan szerepel az éves beszámoló megjegyzésében — ezért helyeznek néhány portál ezt közvetlenül a kérdés után vagy az éves beszámolókat letöltötték helyezik. A szállítónevek önmagában való külön jogszabályi közzétételi kötelezettség nem létezik; ez pusztán a bank kockázatbecslése, nem a Kereskedelmi Nyilvántartás törvénye szerinti kötelezettség.