Bankas nori žinoti, kurie yra mūsų didžiausi tiekėjai, kaip tai užpildau

Tiekėjų koncentracijos rizika, o ne patys kontraktai

Bankas paprastai to klausia ne iš smalsaus intereso į jūsų pirkimo pranašumą, o norint įvertinti koncentracijos riziką: kiek jūsų įmonė priklauso nuo vieno ar kelių tiekėjų, ir kas atsitiktų jūsų tęstinumui, jei jie išnyktų. Tai atitinka kliento tyrimą, kurį bankai yra įpareigoti atlikti. Dažniausiai prašytas atsakymas yra bendras aprašymas: tiekėjo pavadinimas arba tipas, šalis ir kokia dalis jūsų pirkimų iš ten ateina. Retai bankas nori pilno tiekėjų sąrašo su kontrakto sąlygomis — tai daugumai klausimynų yra daugiau detalių nei to naudinga.

Jei neturite šio apžvalgos rankoje, pagrindinė apskaita paprastai pakanka: "trys tiekėjai kartu sudaranti maždaug 60% pirkimo, daugiausia Vokietijoje ir Nyderlanduose" pasakyti bankui, ko jam reikia, nedalijantis jūsų jautriais verslo kontrakto detaliais. Tas pats klausimas kitomis formuluotėmis pasirodo vėliau vidutinis mokėjimo terminas tiekėjams — bankai dažnai sujungia priklausomybę ir mokėjimo elgesį į vieną rizikos vaizdą. Dėmesio: tai yra kitas klausimas nei tas, kuris skirtas jūsų nustatyti galutinių naudos suturininkų atžvilgiu, kur jūs abejodami galite pažvelgti į kaip jūs užpildote banko UBO klausimą — tiekėjai ir UBO dažnai painiojami portaluose, nes jie yra toje pačioje „ketenriziko

Iš kur tai kyla: kliento apklausa ir metinė ataskaita

Pagrindas yra kliento apklausa iš Direktyvos dėl pinigų plovimo ir terorisizmo finansavimo prevencijos: bankas turi įvertinti verslo santykio rizikus, o tiekėjo priklausomybė yra šio įvertinimo dalis. Jeigu tiekėjo koncentracija iš tikrųjų yra užfiksuota, ji dažniausiai yra nurodyta netiesiogiai metinės ataskaitos aiškinamojoje dalyje — todėl kai kurie portalai tai pateikia netrukus po klausimo apie ar metinės ataskaitos buvo išduotos viešą skelbimą. Atskira tiekėjų pavadinimų publikavimo pareiga pagal įstatymą neegzistuoja; tai yra grynai banko rizikos įvertinimas, ne Komercinio registro įstatymo nustatyta pareiga.