la aseguradora plantea preguntas sobre exportaciones al extranjero, qué debo rellenar

El riesgo de países sancionados es central, no la facturación

La aseguradora pregunta por actividades de exportación porque exportar a determinados países cambia el perfil de riesgo de la póliza — a la aseguradora no le importa cuánto exportas, sino hacia dónde. En seguros de crédito y seguros de responsabilidad civil, la aseguradora quiere saber si haces negocios con contrapartes en países sujetos a medidas sancionadoras, y si tú mismo, tus administradores o tus beneficiarios finales ("ubo's", las personas que controlan la empresa de facto o son propietarios de ella) figuran en una lista de sanciones. Esta pregunta suele ser independiente de la pregunta sobre la declaración de sanciones de la empresa misma, pero en términos de contenido pertenece al mismo expediente: registrar una vez, utilizar dos veces.

En la práctica, el cuestionario pregunta por una lista de países o regiones de exportación, a veces con el porcentaje de facturación por región. Si no tienes ese detalle exacto, una indicación sobre regiones principales (UE, RU, EE.UU., otros) suele ser suficiente — verifica en caso de duda qué campos marca como obligatorios el portal de tu cliente. Atención: este es un dato diferente de la pregunta sobre relaciones bancarias. Mientras que la pregunta sobre cuentas bancarias se refiere a dónde está el dinero, la pregunta de exportación se refiere a dónde está la contraparte. Las aseguradoras y bancos a veces combinan estos datos en una única imagen de riesgo, lo que explica por qué encuentras el mismo tipo de pregunta en otros cuestionarios.

El fundamento se encuentra en la Wwft, no en CSRD

La base legal para esto no es la obligación de información CSRD sobre sostenibilidad, sino la diligencia debida respecto de la clientela conforme a la Ley de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Las aseguradoras son en sí mismas instituciones Wwft y deben evaluar el riesgo de su propio cliente — tu empresa — incluyendo el riesgo por país y transacción que se deriva de los destinos de exportación. Por eso esta pregunta suele aparecer junto con preguntas sobre ubo's y listas de sanciones: todos son componentes de la misma diligencia debida respecto de la clientela, no de una pregunta sobre sostenibilidad.