vakuutusyhtiö esittää kysymyksiä viennistä ulkomaille, mitä minun pitää täyttää

Pakotetuista maista johtuva riski on keskeisessä asemassa, ei liikevaihto

Vakuutuksenantaja kysyy vientitoiminnasta, koska vienti tiettyihin maihin muuttaa vakuutuksen riskiprofiilia — vakuutuksenantajaa ei kiinnosta kuinka paljon viet, vaan minne viet. Luottovakuutuksissa ja vastuuvakuutuksissa vakuutuksenantaja haluaa tietää, käydäänkö liiketoimintaa niiden maiden vastapuolien kanssa, joihin on asetettu pakotteita, ja esiintyykö sinä, johtajasi tai loppukäyttäjät ("ubo:t", henkilöt, jotka tosiasiallisesti hallitsevat yritystä tai omistavat sen) pakotteluettelossa. Tämä kysymys liittyy yleensä erillään kysymyksestä yrityksen itsensä pakoteverosta, mutta liittyy sisällöllisesti samaan asiakirjaan: kerran dokumentoitu, kahdesti käytetty.

Käytännössä kysymyslomake pyytää luetteloa vienneistä kohdemaaista tai -alueista, joskus liikevaihtoprosentti aluittain. Jos sinulla ei ole tarkkaa katsausta, niin pääalueisiin perustuva arvio (EU, Iso-Britannia, Yhdysvallat, muut) on yleensä riittävä — tarkista asiakkaan portaalista, mikä on merkitty pakolliseksi kentäksi. Huomio: tämä on eri tieto kuin kysymys pankkisuhteista. Kun kysymys pankkitileistä koskee sitä, missä raha sijaitsee, vientikysymys koskee sitä, missä vastapuoli sijaitsee. Vakuutuksenantajat ja pankit yhdistävät joskus nämä tiedot yhteen riskikuvaan, mikä selittää, miksi törmäät samanlaiseen kysymykseen muissa kysymyslomakkeissa.

Oikeudellinen perusta on Wwft, ei CSRD

Oikeudellinen perusta tälle ei ole kestävyyteen liittyvä CSRD-raportointivelvoite, vaan Laki rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämisestä vaatima asiakastutkimus. Vakuutuksenantajat ovat itse Wwft-laitoksia ja niiden on arvioitava omien asiakkaidensa — yrityksesi — riski, mukaan lukien maa- ja transaktiorisiko, joka syntyy vientikohteista. Siksi tämä kysymys ilmaantuu usein yhdessä ubo:ita ja pakotteita koskevien kysymysten kanssa: nämä kaikki ovat osia samasta asiakastutkimuksesta, ei kestävyyskysymyksestä.