l'assicuratore pone domande sull'esportazione verso l'estero, cosa devo inserire

Il rischio di paesi sanzionati è centrale, non il fatturato

L'assicuratore chiede informazioni sulle attività di esportazione perché l'esportazione verso determinati paesi modifica il profilo di rischio della polizza — per l'assicuratore non si tratta di quanto esporti, ma verso dove. Nel caso di assicurazioni del credito e responsabilità civile, l'assicuratore vuole sapere se fai affari con controparte in paesi soggetti a misure sanzionatorie, e se tu stesso, i tuoi amministratori o i tuoi beneficiari effettivi ("ubo", le persone che controllano effettivamente l'impresa o ne sono proprietari) figurate su un elenco di sanzioni. Questa domanda di solito è separata dalla domanda su la dichiarazione di sanzioni dell'impresa stessa, ma dal punto di vista sostanziale appartiene allo stesso fascicolo: registrare una volta, utilizzare due volte.

In pratica, il questionario chiede un elenco dei paesi o regioni di esportazione, talvolta con la percentuale di fatturato per regione. Se non hai questa panoramica esatta, di solito è sufficiente un'indicazione basata sulle regioni principali (UE, Regno Unito, USA, altro) — in caso di dubbio, verifica quali campi il portale del tuo cliente contrassegna come obbligatori. Attenzione: si tratta di un dato diverso rispetto alla domanda sulle relazioni bancarie. Mentre la domanda sui conti bancari riguarda dove si trova il denaro, la domanda di esportazione riguarda dove si trova la controparte. Assicuratori e banche a volte combinano questi dati in un'unica immagine di rischio, il che spiega perché incontri lo stesso tipo di domanda in altri questionari.

Il fondamento è nella Wwft, non nel CSRD

La base giuridica non è l'obbligo di rendicontazione CSRD sulla sostenibilità, bensì l'indagine sulla clientela secondo la Legge antiriciclaggio e sul finanziamento del terrorismo. Gli assicuratori sono essi stessi soggetti Wwft e devono valutare il rischio del loro cliente — la tua impresa — incluso il rischio paese e di transazione derivante dalle destinazioni di esportazione. Ecco perché questa domanda spesso compare insieme a domande su ubo e elenchi di sanzioni: sono tutti componenti dello stesso esame della clientela, non di una domanda sulla sostenibilità.