zavarovalnica postavlja vprašanja o izvozu v tujino, kaj moram vnesti

Tveganje sankcijskih držav je v ospredju, ne prihodek

Zavarovalnica sprašuje o izvoznih dejavnostih, ker izvoz v določene države spremeni profil tveganja police — zavarovalnico ne zanima, koliko izvozite, temveč kam. Pri kreditnem zavarovanju in zavarovanju odgovornosti želi zavarovalnica vedeti, ali poslujete s strani v državah, za katere veljajo sankcijski ukrepi, in ali vi sami, vaši upravljavci ali vaši končni koristabniki (»ubo-ji«, osebe, ki dejansko nadzorujejo podjetje ali so njegov lastnik) figurirate na sankcijski listi. To vprašanje običajno ni povezano z vprašanjem o sankcijski izjavi samega podjetja, vendar vsebinsko spada v isto mapo: enkrat zajeti, dvakrat uporabiti.

V praksi vprašalnik sprašuje po seznamu izvoznih držav ali -regij, včasih s odstotkom prihodka na regijo. Če tega pregleda nimate natančno, je navadno dovolj okvirni prikaz po glavnih regijah (EU, VB, ZDA, drugo) — preverite pri dvomih, kaj portal vašega stranke označuje kot obvezno polje. Pozor: to je drugi podatek kot vprašanje o bančnih relacijah. Medtem ko vprašanje o bančnih računih gre o tem, kje so sredstva, gre izvozno vprašanje o tem, kje je nasprotna stranka. Zavarovalnice in banke te podatke včasih kombinirajo v eno sliko tveganja, kar pojasnjuje, zakaj isto vrsto vprašanja naletite v drugih vprašalnikih.

Pravna osnova je v Wwft, ne v CSRD

Pravna osnova za to ni poročilna obveznost CSRD o trajnosti, temveč preverjanje strank v skladu z Zakonom o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma. Zavarovalnice so same institucije po Wwft in morajo oceniti tveganje svojega lastnega stranke — vašega podjetja — vključno z državo- in transakcijskim tveganjem, ki izhaja iz izvoznih namenov. Zato se to vprašanje pogosto pojavi skupaj z vprašanji o ubo-jih in sankcijskih listah: to so vse sestavni deli istega preverjanja strank, ne vprašanja o trajnosti.