a biztosító kérdéseket tesz fel az külföldre történő exportról, mit töltsek ki

A szankcionált országokkal járó kockázat áll a középpontban, nem a forgalom

A biztosító azért kérdez rá az exporttevékenységekre, mert a meghatározott országokba történő export megváltoztatja a kötvény kockázati profilját — a biztosítót nem az érdekel, hogy mennyit exportálsz, hanem az, hogy hova. A hitelbizosítások és a felelősségbiztosítások esetén a biztosító szeretné tudni, hogy végzel-e üzleti kapcsolatot olyan országok szereplőivel, amelyekre szankciós intézkedések vonatkoznak, és hogy te magad, a vezető tisztségviselőid vagy a végső kedvezményeseid ("ubo"-k, azok a személyek, akik a vállalatot ténylegesen irányítják vagy tulajdonában van) szerepel-e szankciós listán. Ez a kérdés általában elkülönül a vállalat saját szankciós nyilatkozatánakkérdésétől, de tartalmilag ugyanahhoz a dossziéhoz tartozik: egyszer rögzíteni, kétszer felhasználni.

A gyakorlatban a kérdőív exportországok vagy -régiók listáját kéri, néha az egyes régiók forgalmának százalékával. Ha nincs meg az exakt áttekintésed, akkor az fő régiók szerinti jelzés (EU, Egyesült Királyság, Egyesült Államok, egyéb) általában elegendő — kétség esetén ellenőrizd, hogy az ügyfeled portálja milyen mezőt kötelezőként jelöl meg. Vigyázat: ez más adat, mint a bankkapcsolatokra vonatkozó kérdés. Míg a bankszámlákra vonatkozó kérdés arra vonatkozik, hogy hol van a pénz, az exportkérdés arra vonatkozik, hogy a kötélpartner hol található. A biztosítók és a bankok ezeket az adatokat néha egyetlen kockázati képpé kombinálják, amely magyarázza, hogy miért találkozol hasonló jellegű kérdésekkel más kérdőívekben.

A jogi alapvetés a Wwft, nem a CSRD

Ennek a jogi alapja nem a CSRD-fenntarthatósági jelentési kötelezettség, hanem a Wwft (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme) szerinti ügyfél-átvilágítás. A biztosítók maguk is Wwft-intézmények, és fel kell mérniük saját ügyfele — a te vállalatod — kockázatát, beleértve az exportcélokból eredő ország- és tranzakciókockázatot. Ezért fordul elő gyakran, hogy ez a kérdés az ubo-kra és szankciós listákra vonatkozó kérdésekkel együtt jelenik meg: ezek mind ugyanannak az ügyfél-átvilágításnak az összetevői, nem egy fenntarthatósági kérdésé.