o banco quer saber quem são os nossos maiores fornecedores, como preencho isso

Risco de concentração de fornecedores, não os contratos em si

O banco geralmente não faz esta pergunta por curiosidade sobre a sua vantagem de compra, mas para avaliar o risco de concentração: qual é a dependência da sua empresa de um ou alguns fornecedores, e o que acontece à sua continuidade se esse fornecedor faltar. Isso se alinha com a due diligence do cliente que os bancos são obrigados a fazer. A resposta geralmente solicitada é uma descrição global: nome ou tipo de fornecedor, país, e que parte do seu abastecimento vem daí. Raramente o banco deseja uma lista completa de fornecedores com condições contratuais — para a maioria dos questionários isso é mais detalhe do que o objetivo justifica.

Se não tiver este panorama disponível, uma estimativa com base nos pontos principais geralmente é suficiente: "três fornecedores juntos cerca de 60% do abastecimento, principalmente na Alemanha e Holanda" dá ao banco o que precisa, sem que partilhe detalhes contratuais sensíveis da sua empresa. A mesma pergunta volta a aparecer com outras palavras quando o prazo médio de pagamento aos fornecedores — os bancos combinam frequentemente a dependência e o comportamento de pagamento numa única visão de risco. Atenção: esta é uma pergunta diferente da sobre os beneficiários finais da sua própria empresa, onde pode recorrer, em caso de dúvida, a como preencheu a pergunta UBO de um banco — fornecedores e UBOs são por vezes confundidos nos portais porque se encontram na mesma secção "risco da cadeia".

Origem disto: due diligence do cliente e demonstrações financeiras

A base é a due diligence do cliente da Lei de Prevenção do Branqueamento de Capitais e do Financiamento do Terrorismo: o banco deve avaliar os riscos da relação comercial, e a dependência de fornecedores é parte disso. Na medida em que uma concentração de fornecedores já esteja registada algures, geralmente consta implicitamente na nota explicativa das demonstrações financeiras — razão pela qual alguns portais colocam isto logo a seguir à pergunta sobre se as demonstrações financeiras foram depositadas . Uma obrigação de publicação legal separada para os próprios nomes de fornecedores não existe; isto é puramente uma avaliação de risco do banco, não uma obrigação sob a Lei do Registo Comercial.