verzekeraar stelt vragen over export naar het buitenland, wat moet ik invullen

Sanctielandenrisico staat centraal, niet de omzet

De verzekeraar vraagt naar exportactiviteiten omdat export naar bepaalde landen het risicoprofiel van de polis verandert — het gaat de verzekeraar niet om hoeveel je exporteert, maar naar waar. Bij kredietverzekeringen en aansprakelijkheidsverzekeringen wil de verzekeraar weten of je zaken doet met tegenpartijen in landen waarvoor sanctiemaatregelen gelden, en of je zelf, je bestuurders of je uiteindelijk belanghebbenden ("ubo's", de personen die de onderneming feitelijk controleren of er eigenaar van zijn) op een sanctielijst voorkomen. Die vraag staat meestal los van de vraag naar de sanctieverklaring van de onderneming zelf, maar hoort inhoudelijk bij hetzelfde dossier: één keer vastleggen, twee keer gebruiken.

In de praktijk vraagt de vragenlijst naar een lijst exportlanden of -regio's, soms met het percentage omzet per regio. Heb je dat overzicht niet exact, dan is een indicatie op hoofdregio's (EU, VK, VS, overig) meestal voldoende — check bij twijfel wat het portaal van je klant als verplicht veld markeert. Let op: dit is een ander gegeven dan de vraag naar bankrelaties. Waar de vraag naar bankrekeningen gaat over waar het geld staat, gaat de exportvraag over waar de tegenpartij zit. Verzekeraars en banken combineren deze gegevens soms tot één risicobeeld, wat verklaart waarom je dezelfde soort vraag in andere vragenlijsten tegenkomt.

Grondslag ligt bij de Wwft, niet bij CSRD

De juridische basis hiervoor is niet de CSRD-rapportageplicht over duurzaamheid, maar het cliëntenonderzoek onder de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme. Verzekeraars zijn zelf Wwft-instelling en moeten het risico van hun eigen cliënt — jouw onderneming — beoordelen, inclusief het land- en transactierisico dat volgt uit exportbestemmingen. Vandaar dat deze vraag vaak samen opduikt met vragen over ubo's en sanctielijsten: dat zijn allemaal onderdelen van hetzelfde cliëntenonderzoek, niet van een duurzaamheidsvraag.