bank wil weten waarvoor ik het zakelijk krediet gebruik wat schrijf ik

Doel van de financiering, niet de dagelijkse besteding

De bank vraagt hier naar het bestedingsdoel van het krediet: waarvoor is de kredietruimte bedoeld, in algemene termen. Denk aan werkkapitaal, voorraadfinanciering, overbrugging van debiteurentermijnen of seizoenspieken. De bank verwacht geen boekhoudkundige uitsplitsing per opname, wel een omschrijving die past bij het bedrijfsprofiel. "Werkkapitaal voor de reguliere bedrijfsvoering" is voor een handelsonderneming een normaal antwoord; bij een sterk seizoensgebonden bedrijf ligt een verwijzing naar voorraad- of inkooppieken meer voor de hand.

Dit is geen vraag met een goed of fout antwoord, maar de bank toetst hem tegen wat ze al van de onderneming weten uit het cliëntenonderzoek. Een antwoord dat afwijkt van de bekende bedrijfsactiviteit — bijvoorbeeld een holding zonder operationele activiteit die "voorraadfinanciering" opgeeft — roept dan alsnog vervolgvragen op. Daarom is het antwoord meestal het meest overtuigend als het aansluit bij de activiteitsomschrijving die ook in het handelsregister staat. Ligt de vraag in een breder pakket samen met vragen over de gemiddelde betaaltermijn aan leveranciers of over de herkomst van het vermogen van de onderneming, dan is dat een signaal dat de bank het geheel van geldstromen in kaart brengt, niet alleen deze ene kredietlijn.

Waarom de bank dit vraagt: het cliëntenonderzoek

Deze vraag volgt uit het cliëntenonderzoek dat banken moeten uitvoeren op grond van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme. Onderdeel van dat onderzoek is een beeld van de verwachte transacties en het doel van de zakelijke relatie, zodat de bank latere transacties kan toetsen aan wat vooraf is opgegeven. Het bestedingsdoel van een krediet valt daaronder. Komt in dezelfde vragenronde ook een vraag over de UBO's van de onderneming voorbij, dan hoort die bij hetzelfde onderzoek en is de aanpak vergelijkbaar — zie ubo-gegevens invullen in de vragenlijst.