γιατί θέλει η τράπεζα να γνωρίζει με ποιες άλλες εταιρείες είμαστε συνδεδεμένοι

Η τράπεζα ελέγχει τους UBO, τη δομή της ομάδας και τον κίνδυνο συγκέντρωσης

Η τράπεζα συνήθως ζητά αυτό για να ελέγξει τρία πράγματα: ποιοι είναι οι τελικοί δικαιούχοι (UBO), πώς η επιχείρηση βρίσκεται εντός μιας ομάδας ή αλυσίδας άλλων επιχειρήσεων, και εάν υπάρχουν εξαρτήσεις που επηρεάζουν τον πιστωτικό κίνδυνο. Αυτό αποτελεί μέρος της έρευνας πελατών που οι τράπεζες υποχρεούνται να διεξάγουν σύμφωνα με τη Wwft. Επομένως, η ερώτηση σπάνια προκύπτει από περιέργεια — συνδέεται με την υποχρέωση της ίδιας της τράπεζας να διεξάγει νόμιμη έρευνα για τους εμπορικούς της πελάτες.

Στην πράξη, η ερώτηση συνήθως χωρίζεται σε δύο μέρη. Το πρώτο μέρος αφορά την ιδιοκτησία και τον έλεγχο: ποιοι είναι οι μέτοχοι, υπάρχει μητρική εταιρεία, υπάρχουν θυγατρικές. Αυτό επικαλύπτεται με αυτό που ήδη καθορίστηκε σχετικά με ο αριθμός καταχώρησης υπό τον οποίο είναι εγγεγραμμένη η επιχείρηση, διότι η δομή της ομάδας συχνά μπορεί να ανιχνευθεί στη δήλωση στο Εμπορικό Μητρώο. Το δεύτερο μέρος αφορά την εμπορική συνδεδεμένη: μεγάλοι πελάτες, μεγάλοι προμηθευτές, κοινοπραξίες. Τα τελευταία χρειάζεται η τράπεζα για να εκτιμήσει τον κίνδυνο συγκέντρωσης — τι συμβαίνει με την πιστοληπτική ικανότητα της επιχείρησης εάν ένας μεγάλος αγοραστής φύγει. Αυτή είναι μια διαφορετική προσέγγιση από ό,τι στη την ερώτηση σχετικά με τις χώρες όπου η επιχείρηση έχει καταστήματα, η οποία αφορά περισσότερο τη λειτουργική διασπορά παρά την ιδιοκτησία.

Από όπου αυτό προκύπτει: το Εμπορικό Μητρώο και η Wwft

Τα βασικά δεδομένα σχετικά με τη νομική μορφή, τους διευθυντές και τη δομή των μετόχων που ζητούν οι τράπεζες, συμπίπτουν σε μεγάλο βαθμό με αυτό που είναι ήδη δημόσια καταχωρημένο σύμφωνα με τη Handelsregisterwet 2007. Αυτό που η τράπεζα ζητά επιπλέον — η φύση των εμπορικών σχέσεων με άλλες επιχειρήσεις και η σημασία τους για τη συνέχεια — δεν προκύπτει από ένα άρθρο που δίνεται εδώ ως πηγή, αλλά από την ίδια την αξιολόγηση κινδύνου που πρέπει να κάνει η τράπεζα ως ίδρυμα κατά τη Wwft. Για να απαντήσετε, βοηθά να γίνει διάκριση μεταξύ αυτού που είναι πραγματικά καταχωρημένο στο Εμπορικό Μητρώο και αυτού που η τράπεζα ζητά ως πρόσθετη, συγκεκριμένη για τον πελάτη αξιολόγηση: το πρώτο μπορεί να ανιχνευθεί σε μια επίσημη πηγή, το δεύτερο όχι.