miért szeretné tudni a bank mely más vállalatokkal vagyunk kapcsolatban

A bank ellenőrzi az UBO-kat, a csoportstruktúrát és a koncentrációs kockázatot

A bank ezt általában három dolog ellenőrzése céljából kérdezi meg: kik az eredeti tulajdonosok (UBO-k), hogyan kapcsolódik a vállalkozás más vállalatok csoportjához vagy láncához, és hogy vannak-e függőségek, amelyek a hitelezési kockázatot érintik. Ez a Wwft alapján az ügyfelekre vonatkozó kötelező vizsgálat részét képezi, amelyet a bankok köteles végezni. A kérdés tehát ritkán puszta kíváncsiságból származik — a bank saját törvényi kötelezettségével függ össze az üzleti ügyfelek vizsgálatára vonatkozóan.

A gyakorlatban a kérdés általában két részre oszlik. Az első rész a tulajdonlásról és az irányításról szól: kik az részvényesek, van-e anyavállalat, vannak-e leányvállalatok. Ez átfedésben van azzal, amit már rögzíttek a az a lajstromszám, amely alatt a vállalat be van jegyezveszerint, mivel a csoportstruktúra gyakran visszavezethető a Kereskedelmi nyilvántartás bejegyzésére. A második rész a kereskedelmi kapcsolódásról szól: nagy ügyfelek, nagy szállítók, közös vállalkozások. Ez utóbbinak a banknak szüksége van a koncentrációs kockázat becslésére — mi történik a vállalkozás hiteleztethető helyzetével, ha egy nagy vevő elmarad. Ez más megközelítés, mint a azokat az országokat érdeklő kérdés, ahol a vállalkozásnak telephelye van, amely inkább az operatív terjedésről szól, mint a tulajdonlásról.

Ahol ez következik: a Kereskedelmi nyilvántartás és a Wwft

A jogi forma, igazgatók és részvényesi struktúra alapadatai, amelyeket a bankok kérnek, nagyrészt megegyeznek azzal, amit a Kereskedelmi nyilvántartás törvény 2007 szerint már nyilvánosan rögzíttetnek. Amit a bank saját maga kiegészítésként kérdez meg — más vállalkozásokkal való üzleti kapcsolatok természete, és azok fontossága a folytonosságra — nem egy olyan cikkből következik, amelyet itt forrásként adtak meg, hanem a bank saját kockázatértékeléséből, amelyet mint Wwft-intézménynek kell végezni. A válaszadásban segít, ha különbséget teszünk a Kereskedelmi nyilvántartásban ténylegesen szereplő adatok és a bank által kiegészítésként, ügyfélspecifikusan kért becslés között: az előbbi egy hivatalos forrásra vezethető vissza, az utóbbi nem.