dlaczego bank chce wiedzieć z którymi innymi firmami jesteśmy powiązani

Bank weryfikuje UBO, strukturę grupy i ryzyko koncentracji

Bank pyta o to zwykle w celu sprawdzenia trzech rzeczy: kto są ostateczni beneficjenci (UBO), jak przedsiębiorstwo wpisuje się w grupę lub łańcuch innych przedsiębiorstw oraz czy istnieją zależności wpływające na ryzyko kredytowe. To wchodzi w skład czynności weryfikacyjnych, które banki mają obowiązek przeprowadzać na podstawie Ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów. Pytanie rzadko wynika z ciekawości — jest powiązane z własnym obowiązkiem ustawowym banku do przeprowadzenia badania wobec swoich klientów biznesowych.

W praktyce pytanie zwykle dzieli się na dwie części. Pierwsza część dotyczy własności i kontroli: kim są akcjonariusze, czy istnieje spółka matka, czy są spółki zależne. Nakłada się to na to, co już ustalono, ponieważ struktura grupy często może być ustalona na podstawie wpisu w Rejestrze Handlowym. Druga część dotyczy powiązań handlowych: dużych klientów, dużych dostawców, joint ventures. To ostatnie jest potrzebne bankowi do oceny ryzyka koncentracji — co się stanie z zdolnością kredytową przedsiębiorstwa, jeśli jeden duży odbiorca odpadnie. To inny punkt widzenia niż w przypadku numer rejestracyjny, pod którym przedsiębiorstwo jest zarejestrowane, które bardziej dotyczą operacyjnego rozproszenia niż własności. pytania o kraje, w których przedsiębiorstwo ma siedziby, które bardziej dotyczą operacyjnego rozproszenia niż własności.

Źródło tego: Rejestr Handlowy i Ustawa o ochronie konkurencji i konsumentów

Dane podstawowe dotyczące formy prawnej, członków zarządu i struktury akcjonariuszy, które banki żądają, w dużej mierze pokrywają się z tym, co jest już jawnie zarejestrowane zgodnie z Ustawą o Rejestrze Handlowym z 2007 roku. To, co bank pyta dodatkowo — charakter stosunków biznesowych z innymi przedsiębiorstwami i znaczenie tych stosunków dla ciągłości — nie wynika z jednego artykułu podanego tutaj jako źródło, ale z własnej oceny ryzyka, którą bank jako instytucja zobowiązana do wypełniania obowiązków wobec konkurencji musi przeprowadzić. Aby odpowiedzieć, pomocne jest rozróżnienie między tym, co faktycznie znajduje się w Rejestrze Handlowym a tym, co bank pyta jako dodatkową, specyficzną dla klienta ocenę: pierwsze może być powiązane z oficjalnym źródłem, drugie nie.