Kāpēc banka vēlas zināt, ar kuriem citiem uzņēmumiem mēs esam saistīti

Banka pārbauda UBO, grupu struktūru un koncentrācijas risku

Banka parasti jautā to, lai pārbaudītu trīs lietas: kuri ir galalīdzsvaru turētāji (UBO), kā uzņēmums atrodas grupas vai citu uzņēmumu ķēdes ietvaros un vai pastāv atkarības, kas ietekmē kredītriska. Tas ir daļa no klientu pārbaudes, ko bankas ir obligātas veikt saskaņā ar Wwft. Tāpēc jautājums reti nāk no ziņkāres — tas ir saistīts ar bankas pašas likumīgo pārbaudes pienākumu attiecībā uz viņas uzņēmējdarbības klientiem.

Praksē jautājums parasti sadalās divās daļās. Pirmā daļa attiecas uz īpašumtiesībām un kontroli: kuri ir akcionāri, vai ir mātes uzņēmums, vai ir meitas uzņēmumi. Tas pārklājas ar to, kas jau ir noteikts par reģistrācijas numurs, kurā uzņēmums ir reģistrēts, jo grupu struktūra bieži var izsekot uz reģistrāciju Komercreģistrā. Otrā daļa attiecas uz komerciāliem savienojumiem: lieli klienti, lieli piegādātāji, kopuzņēmumi. Pēdējais bankai nepieciešams, lai novērtētu koncentrācijas risku — kas notiek ar uzņēmuma kredītvērtību, ja pazūd viens liels pircējs. Tas ir atšķirīgs skatpunkts nekā uz jautājumu par valstīm, kurās uzņēmumam ir pārstāvniecības, kas vairāk attiecas uz operacionālo izplatību nekā uz īpašumtiesībām.

Kur tas izriet: Komercreģistrs un Wwft

Pamatinformācija par juridisko formu, vadības locekļiem un akcionāru struktūru, ko bankas pieprasa, lielākoties sakrīt ar to, kas jau ir publiski dokumentēts saskaņā ar Komercreģistra likumu 2007. Ko banka papildus pieprasa — uzņēmējdarbības attiecību būtību ar citiem uzņēmumiem un to nozīmi nepārtrauktībai — nav izriet no viena raksta, kas šeit ir norādīts kā avots, bet no bankas paša riska novērtējuma, kādu bankai kā Wwft institūcijai jāveic. Lai atbildētu, ir noderīgi izdarīt atšķirību starp to, kas faktiski atrodas Komercreģistrā, un to, ko banka pieprasa kā papildu, klients specifiku novērtējumu: pirmais ir nosledināms no oficiāla avota, otrais — nē.