Perché la banca vuole sapere con quali altre aziende siamo collegati

La banca verifica gli UBO, la struttura di gruppo e il rischio di concentrazione

La banca richiede questo solitamente per controllare tre cose: chi sono gli ultimi beneficiari effettivi (UBO), come l'azienda si inserisce in un gruppo o in una catena di altre aziende, e se ci sono dipendenze che incidono sul rischio di credito. Questo rientra nell'indagine sulla clientela che le banche sono obbligate a svolgere secondo la Wwft. La domanda quindi raramente nasce dalla curiosità — è collegata all'obbligo di indagine legale della banca sui suoi clienti commerciali.

Nella pratica, la domanda si divide solitamente in due parti. La prima parte riguarda la proprietà e il controllo: chi sono gli azionisti, c'è una società madre, ci sono filiali. Questo si sovrappone con ciò che è già stabilito su il numero di registrazione sotto cui l'azienda è iscritta, poiché la struttura di gruppo spesso può essere ricondotta all'iscrizione nel Registro delle Imprese. La seconda parte riguarda il collegamento commerciale: grandi clienti, grandi fornitori, joint venture. Quest'ultimo è necessario alla banca per valutare il rischio di concentrazione — cosa accade alla capacità di credito dell'azienda se un grande cliente viene a mancare. Questo è un approccio diverso rispetto a la domanda sui paesi dove l'azienda ha sedi, che riguarda più la dispersione operativa che la proprietà.

Da dove questo deriva: il Registro delle Imprese e la Wwft

I dati di base sulla forma giuridica, gli amministratori e la struttura azionaria che le banche richiedono corrispondere in gran parte a ciò che è già registrato pubblicamente secondo la Legge sul Registro delle Imprese 2007. Ciò che la banca chiede in aggiunta — la natura delle relazioni commerciali con altre aziende e la loro importanza per la continuità — non deriva da un singolo articolo fornito come fonte qui, ma dalla propria valutazione del rischio che la banca come istituzione soggetta alla Wwft deve effettuare. Per rispondere è utile distinguere tra ciò che è effettivamente registrato nel Registro delle Imprese e ciò che la banca richiede come valutazione supplementare specifica del cliente: il primo può essere ricondotto a una fonte ufficiale, il secondo no.