¿por qué quiere el banco saber con qué otras empresas estamos vinculados

El banco verifica a los UBO's, la estructura del grupo y el riesgo de concentración

El banco generalmente hace esta pregunta para verificar tres cosas: quiénes son los beneficiarios finales (UBO's), cómo se estructura la empresa dentro de un grupo u otra cadena de empresas, y si hay dependencias que afecten el riesgo crediticio. Esto forma parte de la investigación de clientes que los bancos deben realizar de conformidad con la Wwft. Por lo tanto, la pregunta rara vez surge por curiosidad — está vinculada a la obligación de investigación legal del propio banco hacia sus clientes comerciales.

En la práctica, la pregunta generalmente se divide en dos partes. La primera parte trata sobre propiedad y control: quiénes son los accionistas, hay una empresa matriz, hay empresas filiales. Esto se superpone con lo que ya está establecido sobre el número de registro bajo el que está inscrita la empresa, ya que la estructura del grupo a menudo se puede rastrear hasta el registro en el Registro Mercantil. La segunda parte trata sobre vínculos comerciales: grandes clientes, grandes proveedores, empresas conjuntas. El banco necesita esto último para evaluar el riesgo de concentración — qué sucede con la solvencia de la empresa si un gran cliente desaparece. Este es un enfoque diferente que al la pregunta sobre los países donde la empresa tiene establecimientos, que se refiere más a la dispersión operativa que a la propiedad.

De dónde se deriva esto: el Registro Mercantil y la Wwft

Los datos básicos sobre forma jurídica, administradores y estructura de accionistas que solicitan los bancos se corresponden en gran medida con lo que ya está registrado públicamente de conformidad con la Ley del Registro Mercantil 2007. Lo que el banco solicita adicionalmente — la naturaleza de las relaciones comerciales con otras empresas, y su importancia para la continuidad — no se deriva de un único artículo que se haya proporcionado aquí como fuente, sino de la evaluación de riesgos propia que el banco como institución de Wwft debe realizar. Para responder, es útil distinguir entre lo que de hecho está en el Registro Mercantil y lo que el banco solicita como evaluación adicional específica del cliente: lo primero se puede rastrear hasta una fuente oficial, lo segundo no.