как обосновавам защо имам нужда от финансиране

Обосноване на потребността от финансиране с цифри, а не с разказ

Банката обикновено не иска в въпросника прогноза в думи, а цифрово обоснование: за какво е необходимо парите, кога и как ще бъдат върнати. Това проучване на клиента е задължително за банката по силата на Закона за предотвратяване на пране на пари и финансиране на тероризма — банката трябва да знае произхода и предназначението на паричните потоци, включително при заявка за финансиране. На практика това обикновено означава три компонента: преглед на инвестициите (какво се закупува или финансира), прогноза за ликвидността (как се развива позицията на касата) и капацитета за погашение (от какъв оборот или маржа идва амортизацията). Единствен лист A4 с обяснение рядко се приема като доказателство; банката иска да види основния модел на цифри, обикновено с хоризонт от дванадесет до тридесет и четири месеца.

Което често се пропуска: банката комбинира финансовата заявка с редица от същите контролни въпроси като при обикновения списък на KYB. Въпроси относно кои са крайните полезни собственици на предприятието и за произходът на средствата на предприятието формално не са част от обосноването на финансирането, но често се появяват в един и същи въпросник. Ако отговорът на тези въпроси вече е наличен в досието на веригата, не е необходимо да се установява отново — това е въпрос на потвърждение, а не на повторно предоставяне.

Къде се различава това от обикновена KYB проверка

Разликата при обикновено приемане на клиента се крие в детайлния уровень на обосноването. При обикновена проверка често е достатъчна препратка към депозирани годишни счетоводства или към актуална кредитна оценка. При заявка за финансиране е особено важно материалът с прогнозни цифри: банката гледа какво ще се случи След заемаа, а не само какво вече е депозирано при Камарата на търговията според Търговския регистър 2007. Това обяснява защо въпросник на банката по отношение на финансирането често е конструиран малко по-различно от въпросник на застраховател или клиент на устойчивост по отношение на едно и също предприятие.