hvordan understøtter jeg, hvorfor jeg har behov for finansiering

Underpin finansieringsbehov med tal, ikke med en historie

Banken anmoder i spørgeskemaet normalt ikke om en prognose i ord, men om en talbasis: hvad skal pengene bruges til, hvornår, og hvordan skal de tilbagebetales. Denne klientundersøgelse er obligatorisk for banken i henhold til loven om forebyggelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme — banken skal kende oprindelsen og anvendelsen af pengestrømme, også ved en finansieringsanmodning. Konkret betyder dette normalt tre elementer: en investeringsoversigt (hvad der skal anskaffes eller finansieres), en likviditetsprognose (hvordan kassepositionens udvikler sig) og tilbagebetalingskapacitet (fra hvilken omsætning eller margin kommer afdraget). Et løst A4-ark med en forklaring accepteres sjældent som bevisstykke; banken ønsker at se en underliggende talmodel, normalt med en horisont på tolv til 34 måneder.

Hvad der ofte overses: banken kombinerer finansieringsspørgsmålet med en række af de samme kontrolspørgsmål som på den regulære KYB-liste. Spørgsmål om hvem der er virksomhedens ultimative begunstigede ejere og om oprindelsen af virksomhedens formue hører formelt ikke til finansieringsunderbygningen, men optræder ofte på det samme spørgeskema. Hvis svaret på det allerede findes i ketendosseret, behøver det ikke udredes på ny — det er så et spørgsmål om bekræftelse, ikke om nylevering.

Hvor dette adskiller sig fra en regulær KYB-kontrol

Forskellen fra en almindelig kundeacceptance ligger i detaljniveauet for underbygningen. Ved regulær due diligence er det ofte tilstrækkeligt med en henvisning til deponerede årsrapporter eller til en aktuel kreditvurdering. Ved en finansieringsanmodning er især det fremadskuende talmateriell afgørende: banken ser på, hvad der sker efter lånet, ikke kun på, hvad der allerede er deponeret ved Handelsregistret i henhold til Handelsregisterloven 2007. Det forklarer, hvorfor et spørgeskema fra banken omkring finansiering ofte er anderledes struktureret end et spørgeskema fra et forsikringsselskab eller en bæredygtighedskunde om det samme selskab.