hogyan indokolom meg, miért van szükségem finanszírozásra

A finanszírozási szükséglet számokkal igazolja, nem történettel

A bank a kérdőívben általában nem szöveges prognózist kér, hanem számszerű indoklást: mire van szükség a pénzre, mikor, és hogyan térül meg. Ez az ügyfél-vizsgálat kötelező a bank számára a pénzmosás megelőzésérő szóló törvény és a terrorizmuson alapuló finanszírozás megelőzéséről szóló törvény alapján — a banknak tudnia kell, mi a pénzforgalom eredete és célja, még egy finanszírozási kérelem esetén is. Konkrétan ez általában három részből áll: egy beruházás-áttekintés (mit szereznek be vagy finanszíroznak), egy likviditási előrejelzés (hogyan fejlődik a készhelyzetkörülmény), és egy visszafizetési képesség (milyen árbevételből vagy nyereségből származik a törlesztés). Egyetlen A4-es lap magyarázattal ritkán fogadnak el bizonyítékként; a bank egy mögöttes számmodellt szeretne látni, általában tizenkét és harmincnégy hónapos időszakkal.

Amit gyakran figyelmen kívül hagynak: a bank a finanszírozási kérdést a normál KYB-listával azonos felügyeletikérdéseknek egy részével kombinálja. Kérdések a kik a vállalkozás végső haszonélvezői és a a vállalkozás vagyonának eredete formálisan nem része a finanszírozási indoklásnak, de gyakran ugyanabban a kérdőívben szerepelnek. Ha a válasz erre már megtalálható a szállítási dossziéban, azt nem kell újra felderíteni — ez csupán megerősítés kérdése, nem az újbóli benyújtásé.

Ahol ez eltér a szokásos KYB-ellenőrzésétől

A szokásos ügyfél-elfogadástól való eltérés az indoklás részletességi szintjében rejlik. A szokásos kellőmegfigyeléskor gyakran elegendő egy hivatkozás a letétezett éves beszámolók vagy egy aktuális hitelminősítésre. Egy finanszírozási kérelem esetén elsősorban a előrefele tekintő számanyag számít: a bank arra néz, mi történik a hitel után, nem csupán arra, hogy mi van most már betárolva a Kereskedelmi Nyilvántartásban a Kereskedelmijegyzék-törvény 2007 szerint. Ez magyarázza, miért más a finanszírozásról szóló banki kérdőív felépítése, mint egy biztosítóé vagy egy fenntarthatósági ügyfélé ugyanarról a vállalatról.