kif nunderbau għaliex jieħu finanzjament

Ibbaċċi l-ħtieġa tal-finanċjament b'ċifri, mhux b'storja

Il-bank titlob fil-lista tal-mistoqsijah ħafna drabi mhux prognosi bil-kliem, iżda sottodiskors ta' ċifri: għalxiex hemm bżonn il-flus, meta, u kif se jitħallsu lura. Dak l-istudju tal-klijenti huwa obligatwju għall-bank skond il-Liġi għall-Prevenzjoni tal-Ħasil tal-Flus u tal-Finanċjament tat-Terroriżmu — il-bank għandha tkun taf x'inhi l-oriġini u d-destinazzjoni tal-flussi niqsin, anke f'każ ta' applikazzjoni għal finanċjament. Praktikament, dan normalment ifisser tliet komponenti: lista ta' investimenti (x'se jkun aċċesat jew finanċjat), prognosi ta' likwidità (kif se tievolvi l-pożizzjoni tal-flus) u kapaċità ta' rimbors (minn liema rikavitu jew marġni jiġi l-ħallas). Folja ta' A4 skulata bi spjegazzjoni ħaffa bix-xejn ma ssir aċċettata bħala prova; il-bank trid tara mudell ta' ċifri sottostanti, normalment bi orizzont ta' tnax sa tlettatax xahar.

Dak li ħaffa drabi jitħalla għanqas: il-bank tikkombina l-mistoqsija tal-finanċjament ma' numru ta' mistoqsijiet ta' kontroll istess bħal dawk fil-lista regolari tal-KYB. Mistoqsijat dwar min huma l-ahhar benefiċjarji tal-impriża u dwar il- il-oriġini tal-assi tal-intrapriża formalment ma jippartienuxu għall-iwwaħħal tal-finanċjament, iżda ħaffa drabi jkunu fil-lista tal-mistoqsijah istess. Jekk il-risposta għal dawk diġà tikun fil-fajl tal-katina, ma jkun hemm bżonn li jiġi rinviżat mill-ġdid — ikun bħala kwistjoni ta' konferm, mhux ta' sottodiskors mill-ġdid.

Fejn din hija differenti minn KYB-check regolari

Id-differenza bejn aċċettazzjoni ordinarja ta' klijenti tinsaħ fil-livell tad-dettall tal-iwwaħħal. F'diligenza ordinarja spiss jistenni referenza għal l-aħjar ta' kontabilità mideponija jew referenza għal valutazzjoni ta' kreditu attwali. F'applikazzjoni għal finanċjament, il-materjal ta' ċifri direzzjonat 'il quddiem huwa li jippeża wisq: il-bank tħarreġ x'se jiġri wara l-prèstitu, mhux biss x'hemm diġà rrappożitat issa mal-Kamera tal-Kummerċ skond il-Liġi tal-Reġistru tal-Kummerċ 2007. Dan jispjega għalxiex il-lista tal-mistoqsijah tal-bank fuq il-finanċjament ħaffa drabi hija mibnija differenti minn lista tal-mistoqsijah ta' assiguratur jew ta' klijent tal-sostenibbiltà dwar l-istess kumpanji.