jak uzasadniam, dlaczego potrzebuję finansowania

Uzasadnić potrzebę finansowania liczbami, a nie narracją

Bank zwykle nie pyta w kwestionariuszu o prognozę słowną, ale o uzasadnienie liczbowe: na co są potrzebne pieniądze, kiedy i jak będą spłacane. To badanie klienta jest obowiązkowe dla banku na mocy Ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu — bank musi wiedzieć, jaka jest podstawa i przeznaczenie przepływów pieniężnych, również w przypadku wniosku o finansowanie. Praktycznie oznacza to zwykle trzy elementy: przegląd inwestycji (co jest nabywane lub finansowane), prognozę płynności (jak rozwija się pozycja gotówkowa) oraz zdolność spłaty (z jakiego obrotu lub marży pochodzi amortyzacja). Luźna kartka A4 z wyjaśnieniem jest rzadko przyjmowana jako dokument potwierdzający; bank chce zobaczyć underlying model liczbowy, zwykle na horyzoncie od dwunastu do czterdziestu czterech miesięcy.

Co często jest pomijane: bank łączy zapytanie o finansowanie z serią tych samych pytań kontrolnych co na zwykłej liście KYB. Pytania dotyczące kim są ostateczni beneficjenci rzeczywiści przedsiębiorstwa oraz źródła majątku przedsiębiorstwa formalnie nie są częścią uzasadnienia finansowania, ale często znajdują się na tej samej liście pytań. Jeśli odpowiedź na nie już znajduje się w dossier łańcucha, nie trzeba jej ponownie szukać — wtedy chodzi o potwierdzenie, a nie o ponowne dostarczenie.

Gdzie to się różni od zwykłego sprawdzenia KYB

Różnica w zwykłej akceptacji klienta polega na szczegółowości uzasadnienia. W przypadku zwykłej analizy Due diligence często wystarczy odwołanie się do zdeponowane sprawozdania finansowe lub do aktualnej oceny kredytowej. W przypadku wniosku o finansowanie liczą się przede wszystkim dane liczbowe na przyszłość: bank patrzy na to, co nastąpi po udzieleniu pożyczki, a nie tylko na to, co jest teraz zdeponowane w Izbie Handlowo-Przemysłowej zgodnie z ustawą Handelsregisterwet 2007. To wyjaśnia, dlaczego lista pytań banku dotycząca finansowania jest często zbudowana inaczej niż lista pytań ubezpieczyciela lub klienta zajmującego się zrównoważonym rozwojem dotycząca tego samego przedsiębiorstwa.