kako opravdati zašto trebam financiranje

Utemeljiti potrebu financiranja brojevima, ne pričom

Banka obično ne traži od vas prognozu u obliku teksta, već numeričku utemeljiteljnost: za što su sredstva potrebna, kada, i kako će se vratiti. Takvo istraživanje klijenta je za banku obvezatno prema Zakonu o sprečavanju pranja novca i financiranja terorizma — banka mora znati što je podrijetlo i odredište novčanih tokova, također i kod zahtjeva za financiranje. U praksi to obično znači tri dijelova: pregled investicija (što se nabavlja ili financira), prognozu likvidnosti (kako se novčana pozicija razvija) i sposobnost vraćanja (iz kojeg prihoda ili marže dolazi otplata). Labav A4 papir s objašnjenjem rijetko se prihvaća kao dokaz; banka želi vidjeti osnovni numerički model, obično s horizonta od dvanaest do trideset i četiri mjeseca.

Što se često gleda preko: banka kombinira zahtjev za financiranje s brojem istih kontrolnih pitanja kao na redovnoj KYB-listi. Pitanja o tko su konačni korisnici poduzeća i o izvorištu imovine tvrtke formalno ne spadaju u utemeljenje financiranja, ali često se nalaze na istoj listi pitanja. Ako je odgovor na to već u dossieju lanca, ne treba to ponovno istraživati — tada je to stvar potvrde, ne ponovno podnošenja.

Gdje se to razlikuje od redovne KYB-provjere

Razlika između obične prihvate klijenta leži u detaljnosti utemeljenja. Pri redovnoj due diligence obično je dovoljno pozivanje na deponirane godišnje financijske izvještaje ili na trenutnu kreditnu ocjenu. Kod zahtjeva za financiranje računaju se posebno numerički materijali koji gledaju naprijed: banka gleda što se nakon kredita događa, ne samo što je sada deponirano na Trgovačkom sudu prema Zakonu o registru 2007. To objašnjava zašto je lista pitanja banke oko financiranja često drugačije sastavljena od liste pitanja osiguravatelja ili klijenta održivosti o istoj tvrtki.