jak odůvodním, proč potřebuji financování

Zdůvodnit potřebu financování čísly, ne historkou

Banka se v dotazníku obvykle neptal na prognózu ve slovech, ale na numerické zdůvodnění: na co jsou peníze potřeba, kdy a jak budou splaceny. Toto ověření klienta je pro banku povinné na základě zákona o prevenci praní peněz a financování terorismu — banka musí znát původ a účel peněžních toků, také u žádosti o financování. Konkrétně to obvykle znamená tři prvky: přehled investic (co se nakupuje nebo financuje), prognózu likvidity (jak se vyvíjí stav hotovosti) a schopnost splácení (z jakého obratu nebo marže pochází splátkový plán). Volný list A4 s vysvětlením se jako důkazní materiál zřídka akceptuje; banka chce vidět podkladový číselný model, obvykle s horizontem dvanácti až čtyřiceti čtyř měsíců.

Co se často přehlíží: banka kombinuje žádost o financování s řadou stejných kontrolních otázek jako u běžného seznamu KYB. Otázky o kdo jsou konečnými vlastníky podniku a původu majetku podniku formálně nepatří do zdůvodnění financování, ale často se objevují ve stejném dotazníku. Pokud je na ně odpověď již v souboru řetězu, nemusí se znovu zjišťovat — jde pak o potvrzení, ne o opětovné předložení.

Kde se to liší od běžné KYB-kontroly

Rozdíl mezi běžnou akceptací klienta spočívá v úrovni detailu zdůvodnění. Při běžné řádné péči často postačí odkaz na depozitní účetní závěrky nebo na aktuální úvěrové hodnocení. U žádosti o financování je rozhodující forward-looking číselný materiál: banka se dívá na to, co se stane PO půjčce, ne jen na to, co je teď uloženo u Obchodního rejstříku podle zákona č. 2007. To vysvětluje, proč je dotazník banky týkající se financování často sestavený jinak než dotazník pojišťovny nebo klienta se zájmem o udržitelnost o téže společnosti.