πώς δικαιολογώ γιατί χρειάζομαι χρηματοδότηση

Να τεκμηριώνετε την ανάγκη χρηματοδότησης με αριθμούς, όχι με μια ιστορία

Η τράπεζα ζητά συνήθως στη λίστα ερωτήσεων όχι μια πρόγνωση με λόγια, αλλά μια αριθμητική τεκμηρίωση: γιατί χρειάζονται τα χρήματα, πότε, και πώς θα αποπληρωθούν. Αυτή η έρευνα του πελάτη είναι υποχρεωτική για την τράπεζα σύμφωνα με τη Νόμο για την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας — η τράπεζα πρέπει να γνωρίζει ποια είναι η προέλευση και ο προορισμός των ροών χρημάτων, ακόμη και σε μια αίτηση χρηματοδότησης. Συγκεκριμένα, αυτό συνήθως σημαίνει τρία συστατικά: μια περίληψη επενδύσεων (τι αγοράζεται ή χρηματοδοτείται), μια πρόγνωση ρευστότητας (πώς εξελίσσεται η θέση μετρητών) και μια ικανότητα αποπληρωμής (από ποια αναφορά ή περιθώριο κέρδους προέρχεται η εξόφλησης). Ένα σχέδιο A4 με μια εξήγηση σπάνια γίνεται δεκτό ως αποδεικτικό στοιχείο· η τράπεζα θέλει να δει ένα υποκείμενο αριθμητικό μοντέλο, συνήθως με ορίζοντα από δώδεκα έως τριάντα τέσσερις μήνες.

Αυτό που συχνά παραβλέπεται: η τράπεζα συνδυάζει την αίτηση χρηματοδότησης με έναν αριθμό των ίδιων ερωτήσεων ελέγχου όπως στη συνηθισμένη λίστα KYB. Ερωτήσεις σχετικά με ποιοι είναι οι τελικοί δικαιούχοι της επιχείρησης και σχετικά με την προέλευση του πλούτου της επιχείρησης δεν ανήκουν επίσημα στην τεκμηρίωση χρηματοδότησης, αλλά βρίσκονται συχνά στην ίδια λίστα ερωτήσεων. Εάν η απάντηση σε αυτές είναι ήδη στο δοσσιέ αλυσίδας, δεν χρειάζεται να ερευνηθεί ξανά — τότε είναι θέμα επιβεβαίωσης, όχι επαναπαράδοσης.

Όπου αυτό διαφέρει από έναν κανονικό έλεγχο KYB

Η διαφορά με έναν συνηθισμένο έλεγχο αποδοχής πελατών βρίσκεται στο επίπεδο λεπτομέρειας της τεκμηρίωσης. Στη συνηθισμένη due diligence, συχνά αρκεί μια παραπομπή σε κατατεθειμένες ετήσιες καταστάσεις ή σε μια τρέχουσα αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας. Σε μια αίτηση χρηματοδότησης, σημασία έχει κυρίως το αριθμητικό υλικό με μελλοντική ματιά: η τράπεζα κοιτάει τι συμβαίνει μετά το δάνειο, όχι μόνο τι είναι ήδη κατατεθειμένο στη Σάμβα Εμπορίου σύμφωνα με τη Νόμο περί Εμπορικού Μητρώου 2007. Αυτό εξηγεί γιατί μια λίστα ερωτήσεων της τράπεζας σχετικά με τη χρηματοδότηση είναι συχνά δομημένη λίγο διαφορετικά από μια λίστα ερωτήσεων ενός ασφαλιστή ή ενός πελάτη βιώσιμης ανάπτυξης για την ίδια εταιρεία.