come giustifco il motivo per cui ho bisogno di finanziamenti

Sostanziare il fabbisogno di finanziamento con numeri, non con una narrazione

La banca chiede nella lista di controllo di solito non una previsione in parole, ma una sostanziazione numerica: per cosa è necessario il denaro, quando, e come viene rimborsato. Quell'indagine della clientela è obbligatoria per la banca secondo la Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo — la banca deve conoscere l'origine e la destinazione dei flussi di denaro, anche in caso di richiesta di finanziamento. Concretamente, questo di solito significa tre componenti: una panoramica degli investimenti (cosa viene acquistato o finanziato), una previsione di liquidità (come evolve la posizione di cassa) e una capacità di rimborso (da quale fatturato o margine proviene l'ammortamento). Un semplice foglio A4 con una spiegazione è raramente accettato come documento di prova; la banca vuole vedere un modello numerico sottostante, di solito con un orizzonte da dodici a trentaquattro mesi.

Ciò che spesso viene trascurato: la banca combina la richiesta di finanziamento con un numero di controlli identici a quelli della lista KYB regolare. Domande su chi sono i beneficiari effettivi dell'impresa e su l'origine dei fondi dell'impresa non appartengono formalmente alla sostanziazione del finanziamento, ma spesso compaiono nella stessa lista di controllo. Se la risposta è già presente nel dossier della catena, non è necessario ricercarla di nuovo — è allora una questione di conferma, non di fornire di nuovo.

Dove questo differisce da un normale controllo KYB

La differenza con una normale accettazione del cliente risiede nel livello di dettaglio della sostanziazione. Nel due diligence regolare, spesso è sufficiente un riferimento a i bilanci depositati o a una valutazione del credito attuale. In una richiesta di finanziamento, il materiale numerico prospettico è di primaria importanza: la banca guarda a cosa accade dopo il finanziamento, non solo a ciò che è già depositato presso la Camera di Commercio secondo la Legge sul Registro della Stazione 2007. Questo spiega perché una lista di controllo della banca relativa al finanziamento è spesso strutturata diversamente da una lista di controllo di un assicuratore o di un cliente di sostenibilità sulla stessa azienda.