hur motiverar jag varför jag behöver finansiering

Underbygga finansieringsbehov med siffror, inte med en historia

Banken frågar vanligtvis inte efter en prognos i ord i frågeformuläret, utan efter en sifferbaserad underbyggnad: vad behövs pengarna till, när och hur återbetalas de. Denna kundundersökning är obligatorisk för banken enligt lagen om förebyggande av penningtvätt och finansiering av terrorism — banken måste veta vad ursprunget och destinationen för pengaflödena är, även vid en finansieringsansökan. I praktiken betyder detta vanligtvis tre komponenter: en investeringöversikt (vad köps eller finansieras in), en likviditetsprognos (hur utvecklas kassabalansen) och en återbetalningskapacitet (från vilken omsättning eller marginal kommer amorteringen). Ett löst A4-ark med en förklaring accepteras sällan som bevisstycke; banken vill se en underliggande siffermodell, vanligtvis med en horisont på tolv till trettiofyra månader.

Vad som ofta förbises: banken kombinerar finansieringsfrågan med ett antal av samma kontrollfrågorna som i den vanliga KYB-listan. Frågorna om vilka som är de verkliga mottagarna av företaget och om förmögenhetsursprunget för företaget hör formellt inte till finansieringsunderbyggnaden, men finns ofta i samma frågeformulär. Om svaret på dessa redan finns i kedjedokumentet, behöver det inte sökas upp på nytt — det är då en fråga om bekräftelse, inte om ny tillhandahållande.

Där detta skiljer sig från en vanlig KYB-kontroll

Skillnaden med vanlig kundacceptans ligger i detaljnivån på underbyggnaden. Vid vanlig due diligence räcker ofta en hänvisning till deponerade årsräkningar eller till en aktuell kreditbedömning. Vid en finansieringsansökan räknas främst det framåtriktade siffermaterialet: banken tittar på vad som händer efter lånet, inte bara på vad som redan är deponerat vid Handelskammaren enligt Handelsregisterstadgan 2007. Det förklarar varför ett bankens frågeformulär om finansiering ofta är uppbyggt något annorlunda än ett frågeformulär från en försäkringsgivare eller en hållbarhetskund om samma företag.