como justificar por que preciso de financiamento

Fundamentar a necessidade de financiamento com números, não com uma narrativa

O banco geralmente não pede uma previsão em palavras no questionário, mas sim um fundamentação numérica: para que o dinheiro é necessário, quando, e como será reembolsado. Essa investigação do cliente é obrigatória para o banco nos termos da Lei de Prevenção de Branqueamento de Capitais e Financiamento do Terrorismo — o banco deve saber qual é a origem e o destino dos fluxos de caixa, também numa solicitação de financiamento. Concretamente, isso geralmente significa três componentes: um resumo de investimentos (o que está sendo adquirido ou financiado), uma previsão de liquidez (como a posição de caixa se desenvolve) e uma capacidade de reembolso (de que faturamento ou margem vem o pagamento). Uma simples folha A4 com uma explicação raramente é aceita como comprovante; o banco quer ver um modelo numérico subjacente, geralmente com um horizonte de doze a trinta e quatro meses.

O que muitas vezes é negligenciado: o banco combina a solicitação de financiamento com várias das mesmas perguntas de controle do questionário KYB regular. Perguntas sobre quem são os beneficiários finais da empresa e sobre a origem do patrimônio da empresa não fazem formalmente parte da fundamentação do financiamento, mas frequentemente aparecem no mesmo questionário. Se a resposta já existe no dossiê da cadeia, não precisa ser pesquisada novamente — é uma questão de confirmação, não de novo fornecimento.

Onde isso difere de uma verificação KYB regular

A diferença com uma aceitação de cliente comum está no nível de detalhe da fundamentação. Na due diligence regular, muitas vezes é suficiente uma referência a as contas de resultados depositadas ou a uma avaliação de crédito atual. Numa solicitação de financiamento, o que importa é principalmente o material numérico prospectivo: o banco analisa o que acontece após o empréstimo, não apenas o que já está depositado na Câmara de Comércio de acordo com a Lei de Registro Comercial de 2007. Isso explica por que um questionário de um banco sobre financiamento costuma ser estruturado de forma diferente de um questionário de um segurador ou de um cliente de sustentabilidade sobre a mesma empresa.