comment justifier pourquoi j'ai besoin d'un financement

Justifier le besoin de financement par des chiffres, non par un récit

La banque demande dans le questionnaire généralement non pas une prognose en paroles, mais une justification chiffrée : à quoi l'argent est-il destiné, quand, et comment sera-t-il remboursé. Cette enquête sur la clientèle est obligatoire pour la banque en vertu de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme — la banque doit connaître l'origine et la destination des flux de trésorerie, même lors d'une demande de financement. Concrètement, cela signifie généralement trois éléments : un aperçu des investissements (ce qui est acquis ou financé), une prognose de liquidité (comment la position de trésorerie évolue) et une capacité de remboursement (à partir de quel chiffre d'affaires ou de quelle marge le remboursement est-il assuré). Une simple feuille A4 avec une explication est rarement acceptée comme pièce justificative ; la banque veut voir un modèle chiffré sous-jacent, généralement avec un horizon de douze à trente-quatre mois.

Ce qui est souvent négligé : la banque combine la demande de financement avec un certain nombre des mêmes questions de contrôle que dans la liste KYB régulière. Les questions sur qui sont les bénéficiaires effectifs de l'entreprise et sur les l'origine des actifs de l'entreprise ne relèvent formellement pas de la justification du financement, mais se trouvent souvent dans le même questionnaire. Si la réponse à ce sujet figure déjà dans le dossier de chaîne, il n'est pas nécessaire de la rechercher à nouveau — c'est alors une question de confirmation, non de nouvel apport.

Où cela diffère d'un contrôle KYB régulier

La différence avec une acceptation ordinaire de client réside dans le niveau de détail de la justification. En cas de diligence raisonnable régulière, une référence à les comptes annuels déposés ou à une notation de crédit actuellesuffit souvent. Dans le cas d'une demande de financement, c'est le matériel chiffré prospectif qui compte : la banque regarde ce qui se passera après le prêt, non seulement ce qui est actuellement déposé auprès de la Chambre de Commerce selon la Loi sur le registre du commerce 2007. Cela explique pourquoi un questionnaire d'une banque portant sur le financement est souvent structuré différemment d'un questionnaire d'un assureur ou d'un client en durabilité sur la même entreprise.