proč musím dodat tolik dokumentů pro nový zakázkový účet

Prověření klienta, ne zvědavost

Banka si žádá tento spis, protože ji Zákon o prevenci praní peněz a financování terorismu (Wwft) zavazuje provádět prověření klienta, než otevře obchodní účet. Toto prověření se skládá z pevného balíku: kdo je podnik, kdo za ním stojí a odkud pocházejí peníze. Banka si tyto otázky nevybírá sama — zákon stanovuje, co musí ověřit, a banka musí být schopna prokázat, že to zkontrolovala. Proto dostaneš u každé banky přibližně stejný balík, i když formulář vypadá jinak.

Konkrétně se to obvykle redukuje na tři kategorie. Nejprve identita samotného podniku: údaje, které jsou také v Obchodním rejstříku, jako právní forma, adresa sídla a členové vedení. Poté konečné příjemce výhod z podniku — kdo má prostřednictvím akcií nebo hlasovacího práva fakticky rozhodující vliv — a zda se jedná o politicky prominentní osoba Do poslední řady patří peněžní tok: původ majetku a někdy i u kterých dalších bank již podnik účty vede. Pokud nemáš jeden z těchto dokumentů přímo po ruce, je "dosud nedostupné" poctivější odpověď než hádání — banka se ptá dál, pokud něco chybí, a to je normální u prvního účtu.

Odkud to vychází: prověřování klientů podle Wwft

Povinnost provádět toto prověření je obsažena v Wwft, která určuje banky a další finanční instituce jako subjekty, které musí provádět prověření klienta, než navážou obchodní vztah. Základní údaje o podniku, které se přitom ověřují, vycházejí z Zákona o obchodním rejstříku 2007, který stanovuje, jaké údaje o každém podniku jsou registrovány. U UBO údajů, které banka žádá, platí, že často už jsi stejné odpovědi vyplňoval pro jinou stranu — viz jak vyplnit UBO údaje v dotazníku pro přístup, který tam funguje.